Inhoudsopgave:
- Hypotheek en hypotheek betalingen
- Deliquent Huiseigenaar
- Lis Pendens
- Verlies Verzachtende Afdeling
- Leningstraining
Banken helpen routinematig particulieren om huiseigenaren te worden door het aanbieden van leningen om onroerend goed te kopen. Om banken te beschermen tegen het verlies van aanzienlijk geld in het geval dat de koper van het huis achterloopt op zijn hypotheekbetalingen, maken deze bedrijven gebruik van een proces dat verliesvermindering wordt genoemd. Banken gebruiken dit proces om met huisbezitters samen te werken om een werkbare oplossing te maken, meestal resulterend in een leningwijziging of verkoop van het huis.
Hypotheek en hypotheek betalingen
Wanneer een persoon een stuk onroerend goed koopt, neemt hij meestal een hypotheek af, gewoonlijk 30 jaar, waarvoor hij naar verwachting maandelijkse betalingen zal doen. De bank rekent rente af en de huiseigenaar krijgt zijn eigen vermogen op te bouwen terwijl hij betaalt wat hij verschuldigd is. Uiteindelijk wordt zijn hypotheek afgelost en maakt de bank of de investeerder die de lening bezit een aanzienlijke winst.
Deliquent Huiseigenaar
In sommige gevallen gaat het echter niet zo soepel. De huiseigenaar kan enige ontbering ervaren zoals verlies van een baan, ziekte, echtscheiding of overlijden in het gezin waardoor hij achterloopt op zijn hypotheekbetalingen. Hij zou dan delinquent zijn geworden. Hoe langer zijn delinquentie duurt, hoe meer de bank verliest.
Lis Pendens
Wanneer de huiseigenaar enkele maanden achterloopt op zijn hypotheekbetalingen, start de bank vervolgens met executieverkeer door een rechtszaak aan te spannen of litispendentie tegen de huiseigenaar. Dit gebeurt in staten met juridische foreclosures. In niet-juridische staten omvat het proces een soort van openbare kennisgeving waarin de niet-betaling van de huiseigenaar wordt vermeld en de bedoeling van de bank om af te schermen.
Verlies Verzachtende Afdeling
Op een gegeven moment besluit de huiseigenaar ofwel rechtstreeks ofwel via een vertegenwoordiger om af te zien van het onroerend goed door een verkoopprijs te onderhandelen voor wat het onroerend goed momenteel waard is en minder dan het verschuldigde bedrag, of een manier te vinden om het onroerend goed te behouden. De lening wordt vervolgens overgedragen aan de loss mitigation-afdeling van de bank, waar ervaren onderhandelaars werken om een oplossing te bedenken die aanvaardbaar is voor alle betrokken partijen.
Leningstraining
Het proces om dit te doen wordt vaak een leningstraining genoemd, wat een leningaanpassing of een korte verkoop zou kunnen inhouden. Zoals hierboven beschreven, vindt een korte verkoop plaats wanneer een bank ermee instemt een uitbetalingsbedrag te accepteren dat vaak lager is dan wat verschuldigd is, maar meer in lijn met de huidige waarde van het onroerend goed. Een leningwijziging houdt in dat de voorwaarden van de lening worden aangepast, hetzij in termen van de rentevoet of de duur van de lening, om een meer betaalbare betaling voor de huiseigenaar te bedenken.