Inhoudsopgave:
De verzekering van uw huiseigenaren is waarschijnlijk een HO-1, HO-2 of HO-3 formulierbeleid, ook wel bekend als basisvorm, algemene vorm of speciale vorm, ongeacht de staat waarin u woont. Elke beleidsvorm is voorzien van zowel eigendoms- als aansprakelijkheidsbescherming, maar de omvang van de bescherming verschilt sterk tussen formulieren. Het kennen van de verschillen tussen dit beleid kan u helpen bij het nemen van goede verzekeringsbeslissingen.
Basis vorm
HO-1, of basisvormbeleid, zijn per definitie de meest elementaire huiseigenaarsverzekeringen die beschikbaar zijn. Basisformulierenbeleid beschermt alleen tegen specifieke gevaren zoals vuur of bliksem, wind of hagel, rook, ontploffing, oproer en burgerlijke onrust, vandalisme of kwaadwillend onheil, en diefstal en schade van voertuigen. Bescherming is alleen voor de dingen die specifiek in de polis staan vermeld, dus uw persoonlijke bezittingen worden mogelijk niet zo goed behandeld als u zou willen. Dit product wordt niet meer in veel staten verkocht vanwege de beperkingen.
Brede vorm
HO-2, of brede vorm, het beleid biedt dezelfde bescherming als de basisvorm met extra dekking inbegrepen. Veelvoorkomende extra oorzaken van verlies in een brede vorm zijn instorting van het gebouw en schade aan verwarming, airconditioning, sanitair en sprinklerinstallaties. Voor extra premies kan een breed formulierenbeleid worden aangepast door middel van endossementen om een breed scala aan aanvullende dekking op te nemen om aan uw behoeften te voldoen en zijn daarom een populair product.
Speciaal formulier
HO-3, of speciale vorm, beleid is de meest voorkomende vorm van huiseigenaren verzekering beschikbaar. In tegenstelling tot de standaard en algemene vorm, omvat een speciaal formulier alle oorzaken van verlies, behalve die welke specifiek zijn uitgesloten door het beleid. Speciale vorm omvat ook dekking voor verlies van gebruik, die betaalt voor de kosten van levensonderhoud die u oploopt als uw huis tijdens reparaties na een gedekt verlies onleefbaar is. Er is ook typisch een medische dekking zonder fouten voor minder ernstige verwondingen van gasten bij u thuis.
Vervangingskosten
De vorderingen van verzekeringseigendommen van huiseigenaren worden op twee manieren verrekend: vervangingswaarde (RC) en werkelijke contante waarde (ACV). Een RC-afwikkeling zal nieuwe items kopen om de beschadigde te vervangen, ongeacht de actuele marktwaarde, maar een ACV-afrekening zal de waarde van de beschadigde artikelen afgeschreven op basis van leeftijd en conditie op het moment van verlies. Speciale formulieren zijn geschreven als RC, maar basis- en breedformulieren zijn beide ACV tenzij u een RC-goedkeuring koopt.
Kostenvergelijking
Zoals bij alle verzekeringen, is de prijs van de verzekering voor huiseigenaren die u koopt gerelateerd aan de hoeveelheid dekking die u ontvangt. Beleid met speciale formulieren is meestal duurder dan basis- en brede beleidsregels vanwege de extra geboden bescherming. Het kan zijn dat de kosten van een grondig goedgekeurd breed formulierbeleid vergelijkbaar zijn met dat van een normaal speciaal formulierbeleid.