Inhoudsopgave:
401K-plannen en individuele pensioenrekeningen bieden beide belastingverminderingen bij voorkeur voor pensionering en hebben vergelijkbare regels met betrekking tot bijdragen en intrekkingen. De twee plannen verschillen op verschillende manieren, maar het grootste is dat een 410k-plan wordt gesponsord door een werkgever voor werknemers, terwijl een IRA door individuen wordt opgezet.
Plan Basis
In hun traditionele vormen laten 401k-plannen en IRA's spaarders toe om geld te storten en belastingen op die bijdragen en hun inkomsten uit te stellen totdat het geld wordt ingetrokken na de leeftijd van 59 1/2. 401k-plannen worden door een werkgever namens werknemers opgesteld. Medewerkers kunnen een deel van hun loon, voorbelasting, uitstellen en werkgevers kunnen ook bijdragen aan het plan. IRA's worden opgezet door personen die stortingen doen en een belastingaftrek voor hen doen.
bijdragen
Er zijn limieten aan het bedrag aan bijdragen dat u kunt storten op zowel een 401k-abonnement als een IRA, hoewel ze heel verschillend zijn. In 2011 kunnen werknemers jonger dan 55 jaar tot $ 16.500 van hun loon uitstellen tot een 401.000 plan, en $ 5.500 toevoegen als ze ouder zijn dan 55. Werkgevers kunnen ook bijpassende of andere bijdragen toevoegen. IRA-premielimieten zijn veel lager: $ 5.000 voor mensen jonger dan 55 jaar met een extra $ 1.000 voor ouderen. De volledige waarde van een 401k-bijdrage voor werknemers wordt niet belast tot de opname, terwijl het totale bedrag van uw IRA-bijdrage dat u kunt aftrekken, beperkt kan zijn als u deelneemt aan zowel een 401k als een IRA, of als uw inkomen boven bepaalde niveaus ligt.
uitkeringen
In het algemeen zullen verdelingen van beide plannen een belastingboete inhouden als u ze intrekt voor de leeftijd van 59 1/2. Er zijn enkele uitzonderingen op deze regel: als u de opname overzet naar een ander gekwalificeerd plan, een 401k of IRA, of als u arbeidsongeschikt wordt, medische problemen hebt of als u niet minder dan vijf jaar periodieke betalingen doet. Met sommige 401K-plannen kunnen deelnemers geld opnemen, met een boete, als ze financiële problemen hebben of een huis kopen; sommige plannen bieden de deelnemers ook de mogelijkheid om leningen aan te gaan. IRA-bezitters kunnen geld opnemen voor een eerste aankoop van een huis of gekwalificeerde educatieve uitgaven zonder een boete te betalen. Je kunt geen lening bij een IRA aanvragen. Voor traditionele IRA's en 401K-abonnementen moet je beginnen met uitbetalingen op de leeftijd van 79 1/2.
Roth Optie
IRA's en sommige 401K-plannen kunnen worden opgezet als Roth-plannen. Voor deze plannen worden de bijdragen belast in het jaar van storting, maar de inkomsten worden nooit belast, op voorwaarde dat ze worden ingetrokken door de Roth IRA en de 401k-regels. Deze opnamevoorschriften zijn in wezen hetzelfde als die voor traditionele plannen, maar hebben geen vereiste distributiedatum tijdens de levensduur van de eigenaar.