Inhoudsopgave:
Consumenten lenen op verschillende manieren geld. Jongeren beginnen hun kredietgebruik vaak met een studielening of door het openen van een creditcardrekening. Autoleningen en hypotheken zijn andere veel gebruikte vormen van lenen. Al deze dingen hebben een paar dingen gemeen: je moet het geld terugbetalen en de kredietverstrekkers hebben financiële lasten. Slechts een deel van elke uitbetaling van een lening is geld naar de opdrachtgever.
Anatomie van een leenbetaling
Consumenten betalen doorgaans geleend geld terug met een reeks maandelijkse betalingen. US News and World Report zegt dat financiële kosten een groot deel van die betaling kunnen uitmaken. Elke leningbetaling is opgesplitst om verschillende zaken te dekken:
- Kosten van de geldschieter: Consumenten kunnen naast de rente op geleend geld ook kosten in rekening worden gebracht. Een uitgever van een creditcard kan bijvoorbeeld verschillende kosten toevoegen, waaronder jaarlijkse kosten, voorschotten voor contante betaling, saldo-overdrachtskosten en te late vergoedingen.
- Rentelasten: Rente is de prijs die u betaalt voor het gebruik van het geld van een geldschieter. Het rentebedrag is een jaarlijks percentage van het verschuldigde geld.
- Geld toegepast op de hoofdsom of het saldo van de lening: De hoofdsom is het bedrag van de lening. Het huidige hoofdsom of openstaande saldo is het deel van de hoofdsom dat niet is terugbetaald.
Het effect van financiële kosten
Een creditcardbetaling illustreert hoe de financieringslasten het geldbedrag dat naar de hoofdsom gaat, verlagen. Stel dat u een creditcard heeft met een openstaand saldo van $ 720, een rentetarief van 18 procent en een minimale maandelijkse betaling van $ 20. Als alle betalingen naar de hoofdsom gingen, zou u de creditcard binnen 36 maanden betalen. Echter, 1/12 van 18 procent van $ 720, of $ 10,80, komt van de top voor interesse. Zelfs als u niets in rekening brengt en geen andere kosten worden beoordeeld, gaat slechts $ 9,20 naar de principaal. In dat geval kost het u meer dan zes jaar om deze creditcard te betalen.
Interessebetalingen
Sommige soorten leningen hebben rentebetalingen. Voorbeelden zijn ongesubsidieerde studieleningen en een aantal hypotheken. Stel dat je een niet-gesubsidieerde studielening afsluit om voor de universiteit te betalen. Je hoeft niet te beginnen met het terugbetalen van de lening totdat je stopt met naar school gaan, maar de rente wordt elke maand toegevoegd. U hebt de mogelijkheid om een rentebetaling te doen of om de rente te laten toekomen, wat betekent dat deze wordt toegevoegd aan de hoofdsom. Wanneer u een rentebetaling doet, er gaat geen geld naar de principaal, dus je bent niet dichter bij het afbetalen van de schuld.