Inhoudsopgave:
Een geldschieter kan een lener weigeren voor een hypothecaire lening op basis van zijn maandelijkse schuldenlast. Lenders gebruiken maandelijkse schuldniveaus ten opzichte van inkomen, bekend als een debt-to-income (DTI) ratio, om te bepalen of een lener een maandelijkse hypotheekbetaling kan betalen. Individuen moeten hun maandelijkse betalingen in tabelvorm brengen om een begroting op te stellen om hun schulden af te lossen, zodat ze hun schuld-inkomensverhoudingen kunnen verlagen en geld kunnen besparen op rentelasten.
overwegingen
Maandelijkse schulden omvatten langlopende schulden, zoals minimale creditcardbetalingen, medische rekeningen, persoonlijke leningen, betalingen voor studieleningen en autoleningen. Creditcardsaldi tellen niet mee als deel van de maandelijkse schuld van een consument als ze maandelijks het saldo betaalt. Lenders beschouwen ook echtelijke ondersteuning (alimentatie) en kinderbijstand als langlopende schuldverplichtingen wanneer ze berekenen dat ze in aanmerking komen voor een woninglening. Lagere maandelijkse schuldniveaus zullen de kredietscore van een persoon verbeteren, waardoor zij lagere rentetarieven op kredietlijnen kan verkrijgen.
verhoudingen
Lenders houden rekening met de front-end ratio en back-end ratio van de lener bij het bekijken van de maandelijkse schuldniveaus. Een front-end DTI-ratio verwijst naar de verwachte hypotheekaflossingen, onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverenigingen als percentage van zijn bruto-inkomen. Een back-end ratio verwijst naar de thuiskosten van de lener plus de maandelijkse minimale betalingen die hij doet voor andere vormen van schulden.
berekeningen
Als een lener een huis wil kopen met een maandelijkse hypotheekbetaling van $ 500 en $ 2.000 per maand bruto verdient, heeft zij een maandelijkse schuldratio aan het begin van 25 procent. Als diezelfde lener $ 500 moet betalen voor minimumbetalingen op een autolening en creditcards, zou ze een maandelijkse schuldratio van 50 procent hebben. Veel kredietverstrekkers geven er de voorkeur aan dat leners niet hoger zijn dan een DTI-ratio van 28 procent aan het begin van het kwartaal en een DTI-ratio van 36 procent aan het einde van het systeem, aldus Bank of America.
Verbetering
Individuen kunnen hun maandelijkse schuldniveaus verlagen door een budget te maken en te implementeren. Met een budget houden consumenten hun maandelijkse uitgaven bij en komen ze met een plan om hun uitgaven te verminderen. Ze kunnen dan elke maand extra bespaard geld aan persoonlijke lening en credit card saldi. Terwijl zij deze leningen afbetalen, verlagen schuldeisers de maandelijkse minimumbetalingen die de schuld-in-inkomstenratio van een lener zullen verbeteren. Een consument die extra betaalt op vastrentende betalingen, zoals een bestaande hypotheek of een autolening, zal zijn maandelijkse schuld niet verlagen.