Inhoudsopgave:
Een particuliere hypotheekverzekering is een verzekering die vereist is voor elke conventionele lening waarbij minder dan 20 procent van de verkoopprijs wordt betaald bij het afsluiten van de lening. Deze verzekering vermindert het risico voor de kredietgever in die zin dat hij verliezen ontvangt in het geval de lener in gebreke blijft bij de lening. Deze verzekering wordt jaarlijks berekend en het bedrag wordt gedeeld door 12 om het maandelijkse bedrag te krijgen dat aan uw betaling is toegevoegd. Er zijn manieren om te voorkomen dat u een hypotheekverzekering moet betalen bij een aankoop. Als u op dit moment een hypotheek heeft waarbij een maandelijkse hypotheekverzekering wordt betaald, vereist de Homeowner's Protection Act van 1998 dat uw geldgever u moet vertellen wanneer een hypotheekverzekering wordt (of kan worden) afgezet.
Hypotheekverzekering vermijden
Stap
Bezoek uw hypotheekmakelaar en praat over conventionele aankoopleningmogelijkheden waarbij particuliere hypotheekverzekering (PMI) kan worden vermeden. Hij zal uitleg geven over een eerste hypotheek van 80 procent van de koopprijs, die een aanbetaling van 20 procent vereist. Een conventionele lening van 80 procent vereist geen hypotheekverzekering.
Stap
Bespreek de mogelijkheden om een 80/10/10 te structureren als een volledige 20% van de aankoopprijs niet binnen uw budget valt. Dit vereist een 10 procent door de verkoper gehouden (of bank aangehouden) tweede hypotheek, en 10 procent van uw eigen vermogen voor aanbetaling. De conventionele lening is een lening van 80 procent, en verwijdert de noodzaak van een hypotheekverzekering.
Stap
Bespreek de werking van een VA-lening met uw makelaar als u in aanmerking komt voor VA. Dit is een ander type lening waarvoor geen particuliere hypotheekverzekering vereist is. Het kan een lening van 100 procent zijn, maar de VA-financieringskosten zijn duurder zonder een aanbetaling. Een aanbetaling van 5 procent zal dit echter verminderen, en de financieringskosten kunnen door de verkoper bij sluiting worden betaald.
Stap
Overweeg welke weg van aankooplening u verkiest. Overweeg het bedrag van de maandelijkse betalingen voor een eerste en tweede hypotheek in vergelijking met een hogere betaling op een 100 procent VA-lening, en laat een makelaar u vooraf kwalificeren voor goedkeuring van de lening. Bespreek alle kosten en het bedrag dat u bij het sluiten moet betalen.
Stap
Controleer uw saldo en betalingsgeschiedenis als u een bestaande hypotheek heeft. Als u kunt bewijzen dat uw lening nu op 80 procent van de waarde ligt (een beoordeling kan worden gedaan), kunt u de kredietgever mogelijk laten hypotheekaftrek bij een conventionele lening af te sluiten, waardoor hypotheekverzekeringsbetalingen worden vermeden. Als u zich momenteel in een FHA-hypotheek bevindt, kunt u de maandelijkse MIP-premie (hypotheekverzekeringspremie) vermijden wanneer uw lening 78 procent van de oorspronkelijke verkoopprijs bereikt. U moet over een onbetaalde betalingsgeschiedenis beschikken om in beide gevallen in uw voordeel te werken.