Inhoudsopgave:
- Organiseer uw financiën
- Kies een terugbetalingsstrategie
- Stel een spaardoel in
- Maximaliseren wat u kunt besparen
- Verdien meer!
- Hulp krijgen van een professional
Wil je een huis kopen, maar je terughoudend voelen door de financiële last van de terugbetaling van studieleningen?
Je bent niet alleen. Volgens een recent stuk uit de Boston Globe, 71% van de mensen met studieleningen die geen woning hebben, meldde dat hun schuld hen ervan weerhield om onroerend goed te kopen. Ongeveer de helft van deze mensen zei dat hun studieleningen hun vermogen om dit te doen waarschijnlijk zouden vertragen tenminste vijf jaar.
Maar studieleningen hebben niet het belangrijkste dat u ervan weerhoudt een huis te kopen. Hier zijn enkele ideeën over hoe je kunt sparen voor een huis terwijl je nog steeds vooruitgang boekt bij het betalen van je studieleningen.
Organiseer uw financiën
Je kunt niet het meeste uit je geld halen als je niet weet wat het op dit moment aan het doen is. Door georganiseerd te worden, kunt u het geld dat u heeft op de meest efficiënte manier gebruiken.
Volg al uw inkomsten en al uw uitgaven. Maak een budget op basis van uw woonlasten en andere behoeften. Zijn er voor de hand liggende plaatsen om te bezuinigen (zoals de dure boutique-sportschool die $ 200 per maand kost, terwijl een lidmaatschap van een plek met een lagere prijs in de straat $ 60 kost)?
Kijk eens naar gebeurt met uw financiën elke maand en identificeer kosten die u kunt verminderen, kosten die u kunt elimineren en manieren om uw uitgaven te verminderen. Je hoeft niet alles op te offeren wat je leuk vindt, maar je moet wel prioriteiten stellen wat belangrijk is.
Als je wilt sparen voor een huis terwijl je studieleningen afbetaalt, moet je misschien een paar willekeurige aankopen doen om ruimte te maken voor je grotere doelen.
Kies een terugbetalingsstrategie
Nu weet je hoeveel geld er binnenkomt, uitgaat en elke maand over blijft. De volgende stap: kies een terugbetalingsstrategie en bepaal elke maand hoeveel u elke maand aan uw studielening moet betalen.
Er is niemand een goede manier om dit te doen. Het doel hier is om een plan te maken en eraan vast te houden. Dit zal u op het goede spoor houden en vooruitgang boeken om te bereiken wat u wilt: schuldenvrijheid en een aanbetaling voor thuis.
Hier zijn enkele van uw opties:
● Sneeuwbal bij schulden: begin met het laagste leningensaldo en concentreer u op het betalen daarvan. Voer minimale betalingen uit op alle andere schulden, maar gooi al uw extra geld op de laagste saldo lening totdat het zijn vruchten heeft afgeworpen. Neem vervolgens de betaling die u op die lening hebt gedaan, combineer deze met de minimale betaling die u op de lening hebt gedaan met het op één na hoogste saldo en betaal dat bedrag totdat die tweede lening is terugbetaald. Blijf doorgaan totdat alle leningssaldi verdwenen zijn.
● Schuldlawine: start eerst met uw lening met de hoogste rente en volg dezelfde stappen hierboven beschreven. Dit is de manier om te gaan als u het meeste geld wilt besparen op uw schuldaflossing, omdat het elimineren van schulden in volgorde van hoogste rente u het minste zal kosten.
● Terugbetalingsprogramma: als u federale leningen hebt, kunt u mogelijk profiteren van terugbetalingsprogramma's die het gemakkelijker maken om uw leningen elke maand terug te betalen - en kunt u mogelijk gedeelten van het saldo volledig vergeven.
U kunt ook kijken naar het consolideren van schulden of het herfinancieren van uw leningen. Hiermee kunt u uw maandelijkse betalingsbedrag wijzigen, zodat u gemakkelijker schulden kunt sparen en tegelijkertijd kunt betalen. Of het kan u helpen om in de loop van de tijd geld te besparen als u een lagere rente kunt krijgen.
Stel een spaardoel in
Zodra uw strategie voor schuldaflossing is ingevoerd, kunt u een besparingsdoelstelling maken voor het huis dat u wilt kopen. Begin met een beetje onderzoek en het stellen van vragen zoals:
● Waar wil ik wonen?
● Wat voor soort huis wil ik kopen?
● Wanneer wil ik een huis kopen?
Als je een duidelijker beeld hebt van wat je wilt, kun je kijken hoeveel dat kan kosten. Denk eraan, beste praktijk is om 20% van de aankoopprijs van een huis neer te leggen. Dat betekent dat als het huis dat u wilt kopen $ 200.000 kost, u $ 40.000 moet besparen om op het onroerend goed neer te zetten.
Dat klinkt als een groot eng nummer, maar sparen voor een huis is een lang proces. Het opzetten van een plan om geld te sparen over vijf jaar is niet onredelijk. En in feite, hoe langer uw tijdlijn, hoe meer opties u heeft om uw besparingen te maximaliseren. (Daarover later meer.)
Als u de tijdlijn van vijf jaar als voorbeeld gebruikt, betekent dit dat u $ 8000 per jaar of $ 667 per maand moet besparen om uw doel voor thuisbezuiniging te bereiken.
Maximaliseren wat u kunt besparen
Als dat besparingsnummer per maand nog steeds eng klinkt, moet je misschien je verwachtingen voor je eerste huis aanpassen. Het kan langer duren om te sparen - of u moet misschien kijken naar de aanschaf van een goedkopere woning.
Maar u kunt ook manieren verkennen om het geld dat u bespaart te maximaliseren. Als je weet dat je de besparingen niet langer dan vijf jaar nodig hebt, overweeg dan om je geld op te slaan in een makelaarsrekening (een soort van een spaarrekening met toegang tot effectenmakelaars). Hiermee kunt u uw geld investeren en het laten groeien, meer dan het zou doen als u het alleen op een spaarrekening stak.
Houd in gedachten dat alle investeringen met risico gepaard gaan. Uw geld groeit niet gegarandeerd en u kunt op de markt geld verliezen. Maar historisch gezien stijgt de aandelenmarkt in waarde. Zelfs als uw beleggingsrekening een hit krijgt, kunt u het geld waarschijnlijk terugverdienen als u dat wilt laat het in het account staan lang genoeg om de markt te laten herstellen en weer op te staan.
Verdien meer!
Als je nog steeds moeite hebt om uit te zoeken hoe je kunt sparen voor een huis en tegelijkertijd studieleningen kunt betalen, heb je mogelijk een probleem met de kasstroom. Met andere woorden, uw inkomen staat niet toe dat u uw leningen aflost en tegelijkertijd bespaart wat u wilt.
De oplossing? Verdien meer geld. En ja, het is mogelijk! Hier zijn een paar manieren om het te laten gebeuren:
● Onderhandel een verhoging in uw huidige baan.
● Zoek naar een nieuwe en hoger betalende positie.
● Neem het over op extra uren of zoek naar mogelijkheden om overwerk of vakantiegeld te verdienen.
● Overweeg een tweede, parttime baan te doen waar je van geniet (dus het voelt minder als werk, en meer als iets leuks waaraan je betaald wordt om te doen).
● Freelance of consulteer in uw vrije tijd
Hulp krijgen van een professional
Het is duidelijk dat dit een is lot om door te denken en te plannen. Het moeilijkste deel van het sparen voor een woning bij het aflossen van studieleningen is niet noodzakelijkerwijs de nodige stappen ondernemen. Het houdt jezelf gemotiveerd en houdt jezelf verantwoordelijk.
Dit is waar het krijgen van wat hulp een grote impact kan hebben op je succes. Overweeg om samen te werken met een financieel planner die alleen voor vergoeding werkt en die bereid is om als een fiduciaire te werken (wat betekent dat ze een ethische standaard handhaven om uw belangen boven alle anderen te stellen - en nee, niet alle adviseurs zijn fiduciaires!).
XY Planning Network is een goed hulpmiddel om te bekijken, omdat financiële planners in de organisatie een vast maandelijks bedrag vragen om met hen te werken. De kosten variëren van $ 50 tot $ 200 per maand, dus u kunt een professional inhuren tegen een prijs die aansluit bij uw budget.