Wat is een hypotheekbruglening?

Een hypothecaire overbruggingslening wordt gebruikt door de koper van een nieuwe woning, meestal voorafgaand aan de verkoop van een bestaande woning. De hypothecaire lening "overbrugt" de verkoop over de tijd die nodig is om de nieuwe aankoop van een woning af te sluiten. Brugleningen worden soms swing-leningen genoemd. Volgens Lending Tree kunnen de kosten van een overbruggingskrediet honderden of duizenden euro's per dag bedragen, afhankelijk van het geleende bedrag.

Gelijktijdige kosten van een overbruggingskrediet en een hypotheek kunnen financiële stress veroorzaken voor eigenaren.

Tijdsspanne

Brugleningen zijn financieel het meest logisch als de huizenverkopen levendig zijn. Tijdens trage economieën kunnen huizen langere perioden nodig hebben om te verkopen. Het gebruik van een overbruggingskrediet om een ​​nieuwe huisaankoop te sluiten terwijl de bestaande hypotheek wordt overgedragen, kan een zware last voor de lener vormen. Om deze redenen kunnen financiële adviseurs aanbevelen de oorspronkelijke woning te verkopen en vervolgens een nieuwe hypotheek te krijgen.

Types

Brugleningen verschillen afhankelijk van kosten, voorwaarden en voorwaarden. Bepaalde brugleningen vereisen de uitbetaling van de eerste hypotheek van de huiseigenaar bij sluiting; anderen voegen eenvoudigweg meer schuld toe aan de naam van de lener. Brugleningen verschillen in de renteberekening. Een maandelijks aflossingsschema tegen een vaste rentevoet biedt meer zekerheid dan een variabele rente. De kredietgever kan ook zware front-end- of back-endbetalingen vereisen. Leners kunnen in aanmerking komen voor onbeveiligde overbruggingskredieten, volgens "The Mortgage Encyclopedia: The Authoritative Guide to Mortgage Programs."

Specifieke voorwaarden, in plaats van open-ended overbruggingskredieten, bieden ook meer zekerheid aan leners. Het huis van de kredietgever maakt meestal de overbruggingskrediet zeker. Een brugverstrekker kan ook de onderschrijving van de nieuwe hypotheeklening eisen als een vereiste voor de brug. Rentetarieven verschillen afhankelijk van de instelling en het krediet van de kredietnemer. Een bestaande hypotheekgever, afhankelijk van de betalingshistorie van de kredietgever, kan een nieuwe overbruggingslening verlengen.

overwegingen

Bereken de werkelijke kosten van een overbruggingslening voordat u akkoord gaat met de voorwaarden. Bijvoorbeeld, originatiekosten, vergoedingen, afsluitingskosten en rentelasten kunnen het eigen vermogen van een bestaande woning wegnemen. Brugleningskosten kunnen duur zijn. Als een klant enkele duizenden dollars aan sluitingskosten betaalt, dan 1 tot 4 procent van de waarde van de lening in originatiekosten, heeft ze minder geld om een ​​nieuw huis te kopen. Minder-dan-robuuste onroerendgoedmarkten dragen bij aan het gevaar van vastgoed-overbruggingskredieten. Als het bestaande huis van de kredietverstrekker meer tijd nodig heeft om te verkopen dan de oorspronkelijke looptijd van de overbruggingslening - meestal zes maanden of langer - blijven de overbruggingskredietkosten toenemen. In het ergste geval kan de kredietnemer zijn oorspronkelijke woning aan de kredietgever verliezen om de overbruggingslening af te betalen.

Waarschuwing

Brugleningen kunnen boetes voor vervroegde aflossing beoordelen. Lees zorgvuldig het geldschietcontract om eventuele kosten te bepalen die zijn verbonden aan het betalingsschema en de voorwaarden. Raadpleeg uw belastingadviseur over de aftrekbaarheid van een bruglening. Ongedekte brugleningen zijn geen hypotheken. Overweeg de datum van schuld in zowel de overbruggingslening als de nieuwe hypotheek. Het gebruik van de datum van toepassing van de hypothecaire lening kan dit probleem verlichten als de overbruggingslening niet wordt gedekt door eigen vermogen.

Preventie / Solution

Alternatieven kunnen minder dure oplossingen bieden voor hypothecaire overbruggingskredieten. Bied een voorwaardelijke verkoopovereenkomst aan bij het bieden op een nieuw huis. Verkopers kunnen dit voorstel afwijzen in een levendige verkoopomgeving, maar zij kunnen dit soort overeenkomst accepteren tijdens trage markten. Het lenen van fondsen van een pensioenplan of geld van familie en vrienden kan ook een aantrekkelijkere oplossing bieden dan een hypothecaire overbruggingslening.