Inhoudsopgave:
- 1. Wanneer u niets hebt opgeslagen voor een noodgeval
- 2. Wanneer uw verwachte rendement veel hoger is dan uw rentepercentage
- 3. Als u grote kansen mist
- Een woord van waarschuwing: u moet nog steeds schulden betalen!
Student lening schuld zuigt. Er is geen manier om dat ongelukkige feit te omzeilen. Dus het is gemakkelijk om laser-gericht te worden op het doen van wat je kunt om elk laatste beetje schuld op jouw naam uit te schakelen.
Dat is het financieel slimme ding om te doen, toch? Voor de meeste mensen, ja. Het maken van minimale betalingen aan uw leningen betekent een langere periode tot de dag dat u schuldenvrij bent. En hoe langer het duurt om je leningen terug te betalen, hoe meer ze je zullen kosten vanwege rentelasten.
Maar zoals elke regel zijn er uitzonderingen. Het heeft geen zin om in alle gevallen al uw beschikbare cashflow naar schuldaflossing te leiden. Hier zijn 3 keer wanneer u zich misschien wilt concentreren op het opslaan in plaats van het agressief aflossen van schulden.
1. Wanneer u niets hebt opgeslagen voor een noodgeval
Elke beschikbare dollar op uw schuld zetten kan u zelfs kwetsbaar maken als u geen geld op spaargeld houdt. Houd ten minste $ 1.000 apart voor noodgevallen. Zonder dit geld, zou je jezelf kunnen dwingen om gelijkmatig te zijn meer schuld moet iets onverwachts gebeuren.
In het ideale geval werk je maximaal 3 tot 6 maanden aan inkomsten weggestopt in je noodfonds. Maar je kunt langzaam aan dat bedrag werken terwijl je schulden afbetaalt. Zorg dat die baseline $ 1.000 wordt gespaard voor het geval dat, en ga dan terug naar het aanpakken van uw studieleningen.
2. Wanneer uw verwachte rendement veel hoger is dan uw rentepercentage
Op conservatieve wijze kunt u verwachten ongeveer 6% rendement te behalen wanneer u uw geld op de aandelenmarkt belegt. Een eenvoudige, eenvoudige manier om dat te doen is door te investeren in passieve, goedkope indexfondsen.
U hoeft niet actief te handelen of geld te verplaatsen. Het is eerder een set-it-and-forget-it-benadering omdat het doel alleen is om het algehele rendement van de markt te volgen.
Als je je alleen concentreert op het aflossen van schulden, race je naar een nettowaarde van $ 0. Schuld zet je in de roos. Als je eruit komt, word je weer zwart - maar als je nooit spaart of investeert, bereik je schuldenvrijheid met een nettowaarde van $ 0 omdat je je alleen concentreert op het uitgraven van een gat.
Als u wat geld op de markt brengt en een rendement van 6% behaalt, heeft u meer vermogen als u uw schuld afbetaalt, vooral als uw leningen een lagere rente hebben.
3. Als u grote kansen mist
Het houden van een spaarrekening in reserve geeft u meer vrijheid en flexibiliteit om te profiteren van de kansen die op uw pad komen. Als u al uw geld in studieleningen stopt, mist u mogelijk een kans om naar een nieuwe stad te verhuizen voor een betere baan omdat u het zich niet kunt veroorloven om te verhuizen.
Laat de schuld je niet verder in de val lokken en beperk wat je kunt doen. Door wat geld opzij te leggen terwijl u schulden afbetaalt, geeft u uzelf de vrijheid om paden te kiezen die het mogelijk maken om uw schuld op de lange termijn gemakkelijker terug te betalen. (Wat als die baan betere voordelen of een hoger salaris bood?)
Een woord van waarschuwing: u moet nog steeds schulden betalen!
Houd er rekening mee dat niets van dit alles betekent dat je zou moeten stoppen met afbetalen
Het gaat erom niet elk deel van uw cashflow naar uw schuld te leiden. Extra geld boven uw vereiste betalingsbedrag is mogelijk beter af in besparingen of investeringen, zoals de bovenstaande scenario's uitleggen.
Stop niet met het betalen van ten minste het bedrag dat u elke maand verschuldigd bent. Maar overweeg tegelijkertijd te besparen, zodat u niet alleen racet van een negatieve nettowaarde naar een nettowaarde van $ 0. Door dit te doen, kunt u uw schuld aflossen en tegelijkertijd rijkdom opbouwen.