Wat moet ik doen met mijn 401 (k) nadat ik mijn werkgever heb verlaten?

Als je voor de laatste keer de deur uitgaat met je oude bedrijf, loop je mogelijk een mentale checklist door van alle dingen die je moet onthouden om mee te nemen, zoals je oude bestanden, je foto's op je bureau en je graden hangen op jouw muur. Uw 401 (k) -plan hoort ook op die lijst te staan. Als u uw opties kent, kunt u erachter komen wat de beste keuze is voor uw pensioenactiva.

Wat doe ik met mijn 401 (k) na het verlaten van mijn werkgever? Credit: KaraGrubis / iStock / GettyImages

Laat het met rust

Uw werkgever kan toestaan ​​dat u het geld in het 401 (k) -plan achterlaat nadat u het bedrijf hebt verlaten. Als dat het geval is, moet u rekening houden met de investeringsopties en kosten van het plan voordat u zich haast om uw geld te verplaatsen. Soms kunnen grotere bedrijven onderhandelen over lagere kosten namens hun werknemers, zodat u minder betaalt dan het geld op een individuele pensioenrekening zou hebben. Als uw oude 401 (k) -plan bovendien werkgeversaandelen bevat, kunt u het beste dat deel van de 401 (k) bij het oude bedrijf achterlaten vanwege de speciale belastingbehandeling voor uitkeringen.

Rol het over

U kunt er ook voor kiezen om het geld in uw 401 (k) -plan om te zetten in een andere gekwalificeerde pensioenregeling. Als u doorgaat naar een andere taak met een gekwalificeerd plan, zoals een andere 401 (k) of 403 (b), kunt u het geld mogelijk naar dat plan omwisselen als de planningsregels dit toestaan. Je kunt het ook in een traditionele IRA laten rollen, zodat je meer controle hebt over het geld en je het kunt combineren met je persoonlijke pensioensparen. Door het op te nemen in een ander uitgestelde belastingplan, genereert u geen belastingplicht en kunt u de fiscaal beschermde status van het geld behouden.

Roth-opties

Je kunt ook overwegen om het geld in een Roth IRA te laten rollen of, als je nieuwe werkgever het aanbiedt, een Roth 401 (k) of Roth 403 (b). Roth-plannen bieden de tegenovergestelde besparingseffecten van traditionele plannen: niet-aftrekbare bijdragen maar belastingvrije opnames - wat een Roth een sterke overweging maakt als u verwacht dat u te maken krijgt met een hoger belastingtarief bij pensionering. Als u bijvoorbeeld uw baan aan het begin van het jaar verliest en geen nieuwe hebt gevonden, kunt u op de lange termijn profiteren van de belastingen op de conversie omdat u waarschijnlijk in een lager belastingtarief voor inkomsten zult vallen. het jaar dan je betaalt bij pensionering.

Uitbetalen

Zodra u uw werkgever verlaat, kunt u met de IRS-regels het gehele of een deel van uw 401 (k) -planningssaldo uitbetalen. Tenzij u ten minste 59 1/2 jaar oud bent, moet u echter een boete van 10% vroegtijdige distributie betalen bovenop uw inkomstenbelasting. Zelfs als u aan de leeftijdseis voldoet, is het opnemen van het geld niet noodzakelijk het beste idee, want als u het eenmaal verwijdert, moet u inkomstenbelasting betalen over eventuele toekomstige winsten, terwijl u het geld op de rekening laat staan ​​of het in een ander gekwalificeerd plan gooit., je kunt die belastingen vermijden.