Inhoudsopgave:
Er zijn geen grenzen aan het bedrag dat u kunt storten op uw betaal- of spaarrekening. Afgezien van enkele formaliteiten is het proces van het deponeren van een grote hoeveelheid geld vergelijkbaar met dat van kleinere bedragen. Deze formaliteiten helpen financiële instellingen om te voldoen aan de Bank Secrecy Act, opgesteld om mogelijke witwasactiviteiten te detecteren. Uw geld is binnen een paar werkdagen voor u beschikbaar, afhankelijk van het bedrag.
Geld storten
Maak een stortingsbon bij uw bank, zoals u zou doen voor kleinere bedragen. Noteer het bedrag voor contant geld en voor eventuele cheques en het totale bedrag in de juiste vakken. Laat de verteller een juridische vorm van identificatie van de foto zien, zoals je rijbewijs of identiteitskaart. Presenteer ook uw socialezekerheidskaart. Volgens de wet moet de teller u wat vragen stellen over het geld, zoals de bron ervan, en de informatie opnemen in een valutatransactierapport. Dit rapport is voor de Internal Revenue Service en het is noodzakelijk wanneer een klant $ 10.000 of meer stort of intrekt. U ontvangt een ontvangstbewijs aan het einde van de transactie.
Verdacht activiteitenverslag
Uw bank moet een Suspicious Activity Report (SAR) indienen als het gedrag opmerkt dat mogelijk illegaal is. Het is bijvoorbeeld onwettig om te proberen te voorkomen dat de bank een CTR indient door het geld in kleine hoeveelheden in een bepaalde periode te deponeren, of het nu in hetzelfde filiaal is of in verschillende filialen van dezelfde bank. Dit wordt structurering genoemd en kan ertoe leiden dat de IRS het geld in beslag neemt. Als een verteller vraagt om geen CTR in te dienen, kan de vertegenwoordiger een SAR ook indienen.
Deposito kosten
Sommige banken rekenen een contante aanbetaling voor transacties boven een bedrag gespecificeerd door het interne bankbeleid en het type rekening. Dit komt door de hoeveelheid tijd die nodig is om de transactie te voltooien. De vergoeding komt vaker voor zakelijke klanten, maar sommige banken rekenen ook individuen. Chase brengt 25 cent in rekening voor elke $ 100 aan stortingen in contanten die de limieten voor contant geld overschrijdt die aan het account zijn gekoppeld, terwijl CapitalOne $ 1 rekent voor elke $ 1.000 boven de limiet van $ 10.000.
Houdt cheques vast
De verordening CC van de FDIC behandelt bankdeposito's. Banken moeten cheques van $ 5.000 en hoger inhouden. Wanneer u een bedrag van maximaal $ 5000 stort, kan de bank dit gedurende twee werkdagen vasthouden. Elk bedrag van meer dan $ 5.000 wordt na zeven werkdagen vrijgegeven. Het saldo is langer voor accounts van minder dan 30 dagen oud. Voor die nieuwe accounts is het geld na negen dagen beschikbaar.