Wat is persoonlijke schuld?

Schulden zijn vanaf 2011 een erkend groot probleem binnen de Verenigde Staten - de meeste mensen hebben ten minste één creditcard en het schuldenprobleem verslechtert alleen in perioden van economische recessie. Er zijn echter twee soorten schulden. Dit zijn persoonlijke schulden en zakelijke schulden. Omdat wetten onderscheid maken tussen deze twee soorten schulden met het oog op incasso en faillissement, is het financieel zinvol om de definitie van persoonlijke schuld te kennen.

Creditcards zijn handig, maar ze zijn ook een belangrijke bron van persoonlijke schulden.

Definitie

Persoonlijke schulden zijn schulden die u persoonlijk bent verschuldigd. Persoonlijke schuld kan betrekking hebben op meer dan één partij, bijvoorbeeld als u en uw echtgenoot samen een lening afsluiten voor een auto, dus in deze zin betekent 'persoonlijk' eigenlijk gewoon 'niet-zakelijk'. Persoonlijke schuld kan ook worden beveiligd of ongedekt. Gedekte schuld is een schuld die wordt verkregen door het plaatsen van een of andere vorm van onderpand. Ongedekte schuld is uitsluitend afhankelijk van uw belofte om te betalen. Persoonlijke schuld financiert altijd het verbruik in plaats van investeringen.

De grootste bronnen van persoonlijke schulden

Hoewel er een overvloed aan persoonlijke schuldsoorten is, vormen slechts een paar soorten de meerderheid van de persoonlijke schulden. Volgens Paul Toscano van CNBC, vanaf 2009, betalen voorschotten en leningen voor kleine bedrijven (sommige mensen stemmen ermee in om persoonlijk aansprakelijk te zijn voor bedrijven financieel) goed voor respectievelijk $ 40 miljard en $ 68 miljard aan persoonlijke schulden. Bedrijfsleningen komen vervolgens op $ 114,2 miljard. Autoleningen zijn goed voor $ 313,8 miljard, terwijl IRS belastingschulden goed zijn voor $ 345 miljard. Het bedrag aan persoonlijke schulden van studentenleningen is $ 556 miljard. Het draaiende krediet voor thuiskapitaal vertegenwoordigt $ 577,8 miljard, terwijl ronddraaiend consumentenkrediet (zoals creditcards) goed is voor $ 953,1 miljard. Het grootste bedrag aan persoonlijke schuld is ingepakt in hypotheken. Residentiële hypotheken maken $ 14.64 biljoen-ja, biljoen-in persoonlijke schulden.

Oorzaken van persoonlijke schulden

Mensen raken soms in persoonlijke schulden vanwege levensomstandigheden, zoals baanverlies of onverwachte medische rekeningen. Betaaltarieven dekken ook niet altijd de kosten van levensonderhoud, zelfs wanneer werknemers fulltime werken. Sommige mensen verwerven schulden omdat ze de organisatorische en financiële vaardigheden missen om te beheren en zich aan een begroting te houden. Mensen hebben vaak items nodig voordat ze genoeg hebben verdiend om het item te betalen. De basiskosten voor onderwijs zijn bijvoorbeeld een voorbeeld. Ten slotte verwerven mensen vaak persoonlijke schulden omdat ze een dwang hebben om te kopen, of omdat ze het echte verschil tussen een "wil" en een "behoefte" niet begrijpen.

Gevolgen van persoonlijke schulden

Wanneer u een persoonlijke schuld verwerft, daalt de hoeveelheid besteedbaar inkomen. Soms, afhankelijk van het feit of u niet voldoet aan de voorwaarden van uw kredietovereenkomsten, lijdt uw kredietwaardigheid. Dit maakt het soms moeilijker om in de toekomst financiering te verwerven. Persoonlijke schuld veroorzaakt ook veel stress bij veel mensen, met veel mensen overweldigd door incassobureaus. Ten slotte heeft persoonlijke schuld het potentieel om te verminderen wat u kunt geven aan uw erfgenamen of de overlevende echtgenoot, afhankelijk van wat u verschuldigd bent en de staat waarin u woont.

Manieren om schuld te elimineren

De beste manier om persoonlijke schulden te elimineren, is eenvoudigweg om een ​​realistisch budget te ontwikkelen en kosten te traceren. De meeste financiële experts adviseren u om eerst de schuld met de hoogste rentevoet aan te pakken, door alles wat u kunt bij die schuld te gooien en minstens de minimale betalingen voor de rest te betalen. U kunt echter ook gebruik maken van schuldconsolidering, herfinanciering, schuldonderhandeling, schuldafwikkeling en faillissement om een ​​nieuwe start te krijgen of uw schuld op een beheersbaar niveau te krijgen. Met deze methoden vergeeft u een deel van uw schuld of geeft u nieuwe rentetarieven en maandelijkse betalingsbedragen.