HUD-leenvereisten

Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling biedt leningen met gunstige betalingsvoorwaarden voor huiseigenaren die misschien problemen hebben om in aanmerking te komen voor een traditionele hypotheek. De Federal Housing Authority verzekert deze leningen om kredietverstrekkers aan te moedigen het extra risico te nemen dat deze kredietnemers kunnen vertegenwoordigen. Als de lener in gebreke blijft, zal de FHA de geldschieter compenseren voor zijn verliezen. Vanwege dit financiële risico voor de FHA moet u aan bepaalde vereisten voldoen om in aanmerking te komen voor een HUD-lening.

Creditvereisten

Uw kredietrapport moet over het algemeen een score van ten minste 580 en niet meer dan twee 30 dagen te late betalingen in de voorgaande twee jaar bevatten om een ​​HUD-lening te verkrijgen. In sommige gevallen kun je je echter kwalificeren als je nog nooit een credit score hebt vastgesteld.

Mogelijk kunt u enkele kleine kredietproblemen rechtvaardigen als u onlangs een belangrijke verandering in het leven hebt ondergaan, zoals het verlies van uw baan, verhuizen naar een nieuwe locatie of ernstig letsel hebt. Dit geeft aan dat u een geldige reden hebt voor ontbrekende betalingen en bericht een minder ernstig risico van wanbetaling in de toekomst.

Werkgeschiedenis en inkomensvereisten

U moet ten minste twee jaar onafgebroken in dienst zijn geweest om een ​​HUD-lening te verkrijgen. Functiewijzigingen zijn toegestaan, maar je kansen op goedkeuring zullen beter zijn als je bij dezelfde werkgever bent gebleven. Uw inkomen moet gelijk zijn gebleven of toegenomen tijdens deze twee jaar durende dienstverband. Uw maandelijkse kosten in verband met leningen mogen niet meer dan 29 procent van uw bruto inkomen bedragen.

Omvat alle betaalde kosten voor hypotheekverzekering, onroerendgoedbelasting en huiseigenaarsverzekering bij het berekenen van uw verhouding tussen inkomsten en schulden. Als uw hypotheekbetaling bijvoorbeeld $ 500 per maand is, zijn onteigeningsbetalingen voor onroerendgoedbelasting $ 100 per maand en verzekeringspremies zijn $ 75 per maand, uw totale maandelijkse leninggerelateerde kosten zullen in totaal $ 675 bedragen.

Bestaande schulden en pandrechten

Alle openstaande rekeningen bij incassobureaus en rechterlijke uitspraken tegen u moeten worden opgelost voordat u uw lening kunt sluiten. U kunt worden goedgekeurd met open incassorekeningen, zolang deze volledig zijn afbetaald op de sluitingsdatum van de lening. U moet alle pandrechten voor de belasting volledig betalen. Federale belastingvoordelen kunnen worden betaald op basis van een betalingsplan, zolang u nog steeds de inkomsten-tot-schuldratio van FHA kunt bereiken met de toevoeging van de belastingbetaling. Als u faillissement aangevraagd heeft, moet er ten minste twee jaar verstreken zijn sinds uw ontslag. Na een afscherming moet u drie jaar wachten en toekomstige betalingsachterstanden van 30 dagen vermijden.

Minimale eigendomsnormen

Het eigendom zelf is ook onderworpen aan bepaalde minimumvereisten. De FHA wil ervoor zorgen dat het huis dat het als onderpand voor de lening ontvangt, is structureel gezond en zal zijn waarde behouden als de kredietverstrekker gedwongen wordt om het te verkopen na een standaard. Een erkende taxateur moet het huis onderzoeken en bewijzen dat het veilig en bewoonbaar is. De belangrijkste aandachtspunten zijn de elektrische bedrading, verwarming en airconditioning, dak, waterverwarmer, structuur en apparatuur.

Lening limieten

Het maximale leningbedrag verschilt per county en type woning, als gevolg van regionale verschillen in huizenprijzen. Het maximale geleende bedrag voor een eengezinswoning in San Francisco is bijvoorbeeld $ 625.500, terwijl het maximum in Fresno County $ 281.750 is voor eengezinswoningen. Meergezinswoningen kunnen worden beveiligd door grotere leningen. Een four-plex in San Francisco kan worden beveiligd door bijvoorbeeld een lening van maximaal $ 1,202,925.

Hoe een HUD-lening aanvragen?

Het aanvraagproces voor FHA-leningen is vergelijkbaar met een traditionele hypotheek. U wordt gevraagd om uw arbeidsverleden, bewijs van inkomen en een lijst met uw bezittingen. Je moet ook toestemming geven voor een kredietcontrole. Als u liever online solliciteert, kunt u dit rechtstreeks doen via de FHA-website. U kunt ook toestemming vragen om het kopen van een huis gemakkelijker te maken. Veel verkopers behandelen een pre-autorisatie die vergelijkbaar is met een aankoop in contanten en bieden u gunstige voorwaarden om de verkoop snel af te sluiten.