Inhoudsopgave:
Herfinanciering van een woninglening is eenvoudig proces. Als er voldoende eigen vermogen is in een woning, betaalt een nieuwe woninglening een bestaande lening en begint een lener met het betalen van een nieuwe hypotheek. Aangezien het concept hetzelfde is in de Verenigde Staten, hebben alle staten regels die elke kredietgever en lener moeten volgen bij het herfinancieren van transacties. In Texas verschillen de regels enigszins van de regels die gelden in andere staten.
Cash-out herfinancieringsregels
In Texas herfinancieren transacties waarbij leners geld willen ontvangen, beperkt tot 80 procent loan-to-value (LTV). Dit betekent dat een nieuw leenbedrag niet meer dan 80 procent van de waarde van een woning mag bedragen. Een loan-to-value ratio wordt berekend door het nieuwe geleende bedrag te delen door de waarde van het onroerend goed. Als een lener bijvoorbeeld een hypotheek van $ 75.000 op een huis met een waarde van $ 112.000 wil, zou de LTV 67 procent zijn en volgens de wet van Texas worden toegestaan.
Drie procent regel
De wet van Texas bepaalt dat slechts 3 procent van een nieuw leenbedrag kan worden gebruikt voor specifieke afsluitingskosten. Deze kosten omvatten taxatiekosten, bemiddelingskosten, kosten van een enquête en titel en acceptatie. Deze regel beschermt de lener tegen buitensporige kosten. Het kan echter een nadeel zijn van kleine leningen, waarbij de standaard afsluitingskosten moeten worden verlaagd, waardoor sommige kredietverstrekkers terugschrikken van markten waar vastgoedwaarden aan de onderkant van het spectrum liggen.
12-daagse regel
Bij alle cash-out herfinancieringen in Texas moeten kredietnemers minimaal 12 dagen wachten voordat de lening kan worden goedgekeurd door een underwriter. Dit geeft de lener de tijd om ervoor te zorgen dat een herfinanciering het beste aan zijn behoeften en geldschieters kan voldoen om veilige leningen te verstrekken.
Home Equity Loan Rules
In Texas worden tweede hypotheken en home equity-kredietlijnen behandeld als cash-out-herfinancieringen. Dit betekent dat een tweede hypotheek alleen de gecombineerde loan-to-value ratio (bedragen eerste en tweede hypotheek) tot 80 procent kan brengen. Leners mogen ook maar één woningkrediet per jaar afsluiten en er kan slechts één junior hypotheek tegelijk zijn. De geldschieters in Texas mogen evenmin leners verplichten tot het betalen van schulden met de opbrengst van tweede hypotheken of leningen in de vorm van hypotheken.