Inhoudsopgave:
Veel factoren bepalen hoe snel u een erfenis ontvangt. Het bereik van wachttijden is groot - geld kan onmiddellijk beschikbaar zijn of kan meer dan een jaar worden vastgehouden. De meeste erfenissen worden beheerst door staatswetten die aanzienlijk kunnen verschillen.
De grootste factor is of de nalatenschap een juridische procedure moet doorlopen probate, waarin een rechter van de deelstaat een executeur benoemt om het vermogen van de overledene te verdelen, of landgoed. Mensen hebben verschillende alternatieve manieren om hun rijkdom te structureren om erfrecht te voorkomen.
Weinig of geen wachttijd
Het vermijden van probate is de sleutel tot een snelle uitbetaling. EEN gezamenlijke rekening - meestal bij een bank of makelaardij - in mede-eigendom van de overledene en de begunstigde onmiddellijk beschikbaar. Een andere snelle manier om een erfenis door te geven is via een pay-on-dood rekening of daad, die van kracht wordt wanneer de weldoener sterft.
Veel staten hebben hun eigen regels die het kleine landgoederen mogelijk maken om nalatenschappen te vermijden, hoewel de maximumwaarde van geschikte landgoederen varieert. Krachtens deze wetten kan de begunstigde een eenvoudige verklaring samen met een kopie van de overlijdensakte verstrekken aan de instelling die het geld of eigendom in bezit heeft en prompt wordt betaald. Normaal gesproken zijn levensverzekeringspolissen bij de indiening van de overlijdensakte onmiddellijk aan de begunstigden verschuldigd en is een deel van het papierwerk voltooid.
Vermijd Probate Via Trusts
Een vertrouwensrelatie is een veel gebruikte manier om een nalatenschap buiten de rechtbank te houden. Wanneer een persoon eigendommen overdraagt aan een trust, wordt die eigenschap niet langer beschouwd als onderdeel van de nalatenschap, behalve voor belastingdoeleinden. Er zijn veel verschillende soorten trusts beschikbaar, waaronder een herroepbaar levend vertrouwen waarin de trustee snel geld en bezittingen aan begunstigden kan overmaken volgens de bepalingen van een vertrouwensdocument. Het afwikkelingsproces duurt meestal enkele maanden. De distributie van een trust kan worden vertraagd door:
- Het type en de waarden van de vertrouwensactiva
- Het aantal begunstigden
- Geschillen tussen de begunstigden
- Federale en staat belastingverplichtingen
- Schulden aan schuldeisers
- De ijver van de beheerder
Probate Deadlines
De probaathof raakt betrokken wanneer de overledene een testament verlaat of geen instructies overlaat. Geschillen tussen begunstigden kunnen ook de probate court in het proces betrekken. Het kan een paar weken duren om een executeur te benoemen voor de nalatenschap van de overledene. Na benoeming moet de uitvoerder een aantal taken uitvoeren, waaronder:
- Het inventariseren en taxeren van activa, wat drie of vier maanden kan duren om te voltooien.
- Schuldeisers op de hoogte brengen en claims afdoen. Staten hebben verschillende deadlines, maar de gebruikelijke tijd is ongeveer zes maanden.
- Het indienen van een belastingaangifte en het betalen van belastingen. Vanaf het moment van publicatie zijn alleen landgoederen met een waarde van meer dan $ 5,43 miljoen onderworpen aan successierechten. Er is geen successierecht verschuldigd wanneer de enige begunstigde de overlevende echtgenoot is. De executeur moet de belastingaangifte van het vermogen indienen binnen negen maanden na overlijden.
Pas nadat deze taken zijn voltooid, kan de uitvoerder de resterende activa van het landgoed distribueren, dus het is gemakkelijk om je voor te stellen dat dit proces een jaar of langer in beslag neemt.
IRA Deadlines
Als u de enige begunstigde bent van de individuele pensioenrekening van uw echtgenoot, kunt u de IRA een titel geven of deze overdragen naar uw eigen IRA zodra u het papierwerk van de IRA-bewaarder hebt voltooid - een kwestie van dagen of weken. Distributie kan veel langer duren als de begunstigde geen echtgenoot is, er meerdere begunstigden zijn of een van de begunstigden geen persoon is. Er zijn drie deadlines om in gedachten te houden:
- Disclaiming periode: Een IRA-begunstigde kan afwijzen de nalatenschap binnen negen maanden na het overlijden van de eigenaar. Iemand anders komt dan in aanmerking om de IRA te erven.
- Aangewezen datum van begunstigde: Wanneer meerdere personen of een niet-persoon - een trust, stichting of liefdadigheidsinstelling - begunstigden zijn, moet de IRA-bewaarder een naam geven aan aangewezen begunstigde vóór 30 september van het jaar volgend op het jaar van het overlijden van de eigenaar. Deze aanduiding is van invloed op hoe snel de ontvangers geld van een overgenomen IRA moeten opnemen.
- Overheidsperiode: Een overlevende echtgenoot die geen eigenaar is van de IRA van de overledene kan het binnen 60 dagen na het overlijden van de eigenaar in haar eigen IRA binnenhalen.