Inhoudsopgave:
Een beurscrash kan uw 401 (k) wegvagen en u zonder een nestei achterlaten voor uw pensioenjaren. Terwijl aandelen u groeikansen bieden, zijn er andere, minder volatiele beleggingen die beter bestand zijn tegen een recessie op de markt. Geen enkele belegging is volledig risicovrij, maar obligaties, kasequivalenten, annuïteiten en bankproducten behoren tot de conservatievere opties.
Bankproducten
Een depositocertificaat is een type spaarrekening die gedurende een bepaalde periode een vast rendement genereert. Je kunt CD's kopen bij banken en kredietverenigingen, maar je kunt deze accounts ook binnen 401 (k) houden. CD's zijn principaal beschermd, wat betekent dat het account niet in waarde kan dalen. Bovendien verzekert de Federal Deposit Insurance Corporation bank-uitgegeven cd's die worden aangehouden op pensioenrekeningen voor maximaal $ 250.000. Dit betekent dat de FDIC uw verliezen dekt tot die dollardrempel als uw bank failliet gaat.
Geld Markt fondsen
Een standaard 401 (k) -plan omvat minstens één geldmarkt beleggingsfonds. Deze fondsen bevatten kortlopende effecten met een laag risico, zoals handelspapier. In theorie blijven aandelen in een geldmarkt beleggingsfonds te allen tijde stabiel op $ 1 per aandeel. Tijdens marktdalingen "parkeren" beleggers vaak geld in geldmarktfondsen om te voorkomen dat ze geld verliezen in meer volatiele fondsen. Tijdens de zware recessie die eind 2007 begon, hebben sommige geldmarktfondsen "de plank kapot gemaakt" toen de aandelen onder de drempel van $ 1 zaten. Bijgevolg heeft de Securities and Exchange Commission regels voor deze fondsen aangescherpt in 2010 en opnieuw in 2013 om de risiconiveaus te verlagen.
Investeren in obligaties
Obligaties zijn leningovereenkomsten met crediteuren en debiteuren. Als obligatiehouder ontvangt u regelmatig rentebetalingen van de uitgever van de obligatie. Obligaties kunnen tijdens een beurscrash in waarde dalen. Federale staatsobligaties worden echter gezien als de minst risicovolle beleggingsoptie, aangezien deze worden ondersteund door de federale overheid. Dezelfde federale regering steunt op zijn beurt de FDIC en het hele banksysteem. Federale obligaties hebben verschillende termijnen, variërend van enkele maanden tot meerdere jaren.
lijfrentes
Vaste annuities zijn verzekeringscontracten die een vaste rente betalen voor een bepaald tijdsbestek. Hoewel ze structureel vergelijkbaar zijn met cd's, worden annuïteiten niet ondersteund door de federale overheid of de FDIC. Een lijfrente wordt ondersteund door het volledige vertrouwen van de verzekeringsmaatschappij die het uitgeeft. Verzekeringsmaatschappijen worden echter gereguleerd op het niveau van de staat en elke staat heeft een verzekeringsgarantiefonds. Het fonds dekt bepaalde beleggersverliezen in het geval dat een verzekeringsonderneming insolvent wordt. Dekkingsniveaus variëren van staat tot staat. Net als bij cd's zijn annuïteiten beschikbaar in sommige, maar niet alle, 401 (k) -plannen.
Asset Allocation
Wanneer u veilig speelt en belegt in opties met een laag risico, heeft u te maken met het inflatierisico. Dit gebeurt wanneer de inflatie uw rendement op uw beleggingen overtreft. Effecten met een laag risico, met een laag rendement, zoals staatsobligaties en CD's, slagen er vaak niet in gelijke tred te houden met de inflatie. Tijdens een crash mag u uw hoofdsom behouden, maar na verloop van tijd kan de inflatie uw winst aantasten. Daarom sluiten veel mensen zich af tegen een marktcrash en inflatierisico door gebruik te maken van een activaspreidingsmodel. Dit omvat het beleggen van uw 401 (k) geld in een verscheidenheid van verschillende beleggingen, inclusief aandelen. U voorkomt dat u al uw eieren in één mand bewaart en wat de mogelijke nadelen zijn van beleggen in een bepaald type beveiliging.