Hoe werkt een mede ondertekenaar?

Een co-ondertekenaar van een lening heeft de wettelijke verplichting om de schuld te betalen als de primaire kredietnemer dat niet doet. Als co-ondertekenaar sta je niet alleen garant voor de goede bedoelingen of het goede karakter van de lener. U steunt de lening met uw eigen financiële activa. Om mee te ondertekenen, moet u meestal 21 jaar of ouder zijn met een goede kredietgeschiedenis en kredietscore. De geldschieter houdt meestal rekening met uw inkomen bij het goedkeuren van elke lening die u mede ondertekent

Wanneer een bruikleennemer een mede-ondertekenaar nodig heeft

Leners hebben een mede-ondertekenaar nodig wanneer ze onvoldoende inkomsten hebben of niet over een voldoende kredietervaring beschikken om alleen in aanmerking te komen voor een lening. Het hebben van een mede-ondertekenaar stelt de lener in staat te kwalificeren ondanks een slechte of minimale kredietgeschiedenis, of om een ​​lagere rentevoet te verkrijgen dan alleen zijn kredietgeschiedenis te gebruiken.

Een lener kan ook een mede ondertekenaar nodig hebben vanwege de leeftijd. Volgens de wet moet een lener onder de 21 jaar een bewijs van onafhankelijk inkomen tonen om een ​​creditcardrekening te openen zonder mede-ondertekenaar.

Wat een medeondertekenaar belooft

Als u mede-ondertekening van een lening, garandeert u volledige aflossing van de schuld. De Federal Trade Commission beveelt aan dat u bevestigt dat u het zich kunt veroorloven om te betalen en dat u bereid bent dit te doen voordat u instemt om elke lening mede te ondertekenen.

Mogelijke risico's

Volgens het Amerikaanse Bureau voor consumentenbescherming kan co-ondertekening uw eigen vermogen om te lenen beperken, omdat de lening op uw kredietrapport staat. U bent niet de eigenaar van de auto of het huis waarvoor u heeft getekend, maar u neemt een aanzienlijk risico:

• Als de lener een betaling mist, moet u het goedmaken om een ​​negatieve boeking op uw kredietrapport te voorkomen.
• U bent juridisch aansprakelijk voor het volledige openstaande saldo als de primaire lener in gebreke blijft, evenals eventuele kosten en boetes.
• De geldschieter kan je aanklagen als de lener stopt met het doen van betalingen, zelfs zonder eerst de lener te vervolgen.
• Als u voor de rechtbank verliest, kan de geldgever maatregelen treffen om te incasseren, zoals het betalen van uw loon.
• Als u met de kredietgever genoegen neemt met minder dan het volledige bedrag van de lening, kunt u inkomstenbelasting over het verschil betalen.
• Argumenten met de lener kunnen een ernstige breuk in uw relatie veroorzaken.

Vrij van de lening

Als je eenmaal hebt meegeschreven, is het uiterst moeilijk om je naam uit een lening te laten verwijderen, volgens het kredietbureau van TransUnion. Zelfs echtscheiding betekent geen einde aan je verplichting als je mede-ondertekende voor je echtgenoot.

Om aan uw verplichting te voldoen, moet de lener de lening afbetalen of een overeenkomst met de geldgever ondertekenen om u vrij te laten. Voordat een geldverstrekker akkoord gaat met het verwijderen van een mede ondertekenaar, vereist dit doorgaans een specifieke periode van tijdige betalingen, zoals één tot twee jaar.

Manieren om jezelf te beschermen

Volgens Dr. Don Taylor van Bankrate.com heeft een medeondertekenaar meestal weinig rechten. Het is bijvoorbeeld uw verantwoordelijkheid als co-ondertekenaar om uit te zoeken of betalingen op tijd worden gedaan. De Federal Trade Commission beveelt stappen aan om jezelf te beschermen:

• Onderhandel met de geldschieter voordat u de leningsovereenkomst ondertekent. Vraag bijvoorbeeld uw aansprakelijkheid te beperken tot de lening, zodat u geen boetes of incassokosten hoeft te betalen. Krijg deze voorwaarden schriftelijk.
• Als onderdeel van de leningsovereenkomst moet de kredietgever u schriftelijk op de hoogte stellen wanneer de andere partij te laat is met een betaling.
• Verkrijg kopieën van alle papieren relevant voor de lening, inclusief het contract en de openbaarmakingsverklaring.