Inhoudsopgave:
Een overboeking is een handige manier om geld te verplaatsen. Afhankelijk van de instructies van de verzender kan een bank een inkomende overboeking crediteren naar een betaalrekening of een tegoedrekening. Met de juiste identificatie kun je het geld ook persoonlijk ophalen.
Voordelen
Met draadoverdrachten kunnen klanten bijna overal ter wereld geld verzenden en ontvangen. Vaak ontvangt u het geld op dezelfde dag dat de afzender de overschrijving heeft gestart als het geld afkomstig is van een binnenlandse bank. Als u geld ontvangt van overzee, moet u mogelijk een paar dagen wachten om het uit te geven.
Werkwijze
De afzender van de bankoverschrijving moet de bank of kredietvereniging voorzien van zowel zijn identificatiegegevens als die van u. Deze informatie omvat uw exacte bankrekeningnummer, naam en adres. Als het geld afkomstig is uit of naar een ander land gaat, moet hij mogelijk ook de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication-code van de ontvangende bank verstrekken, de internationale identifier van de bank. De afzender moet ook een reden opgeven voor het overboeken van het geld. Nadat de bank heeft geverifieerd dat de afzender over voldoende saldo beschikt, trekt deze het bedrag van de rekening van de afzender af en stuurt het een kennisgeving naar de ontvangende bank van de overdracht. De verzendende bank stuurt het geld vervolgens elektronisch naar de ontvangende bank.
vergoedingen
Kosten voor inkomende overboekingen zijn vaak een stuk lager dan de kosten die de afzender betaalt om het geld naar u te verzenden. Dergelijke kosten zijn afhankelijk van uw accounttype en het type bankoverschrijving.
De kosten voor overboekingen kunnen variëren, afhankelijk van het feit of u geld ontvangt van een internationale of binnenlandse bank. Voor binnenlandse inkomende overschrijvingen variëren de kosten van $ 15 tot $ 25, terwijl uitgaande overdrachten ongeveer $ 20 tot $ 35 kosten. Omgekeerd kost de inkomende internationale overschrijving ook ongeveer $ 15 tot $ 25, maar uitgaande internationale transfers verlopen over het algemeen tussen $ 45 en $ 65. Soms zien banken af van de inkomende kosten voor overboeking van bepaalde accounts. Mogelijk worden er geen kosten in rekening gebracht als u geld overboekt tussen rekeningen bij dezelfde bank.
Verdachte activiteit
U kunt een onbeperkt aantal bankoverschrijvingen ontvangen, evenals elk bedrag in bankoverschrijvingen. Maar volgens de regels van de Bank Secrecy Act moeten banken zich houden aan strikte rapportagerichtlijnen bij het overboeken van geld. Als uw bank achterdochtig wordt over uw inkomende elektronische overboekingen, moet hij uw activiteiten melden bij het Handhavingsnetwerk voor financiële criminaliteit van het ministerie van Financiën. Verdachte activiteiten omvatten het ontvangen van grote sommen geld wanneer er geen schijnbare matching-service wordt aangeboden, evenals het ontvangen van meerdere transfers in bedragen lager dan $ 3000 die samen een aanzienlijke aanbetaling vormen.