Hoe u een lening voor de eerste huiseigenaar kunt krijgen

Wanneer je klaar bent om te gaan winkelen voor je eerste huis, ga dan zitten met je geldschieter naar keuze om geprekwalificeerd te worden voor een lening. Door te krijgen geprekwalificeerde, u geeft de geldschieter toestemming om een ​​onofficiële blik te werpen op uw inkomsten- en kredietprofiel, waarmee u een inschatting kunt maken van het bedrag dat u zich kunt veroorloven. Als je klaar bent om een ​​contract bij een huis te plaatsen, krijg je een vooraf goedgekeurde hypotheek, een proces dat uw financiële profiel van naderbij bekijkt.

Kies een geldschieter

U kunt met uw bank beginnen met het zoeken naar een leningverstrekker voor de eerste keer thuis, maar u kunt het best de rentetarieven en leenvoorwaarden van verschillende geldschieters vergelijken voordat u beslist met welke lening u gaat. U kunt de rentetarieven en leningsvoorwaarden van geldverstrekkers lokaal en online vergelijken.

Homebuyer-leningprogramma's voor de eerste keer

Typisch, first-time huizenkopers passen een bepaald profiel - een korte tijd op de baan, matig inkomen, minder dan perfect krediet, gebrek aan belangrijke activa en het ontbreken van een aanbetaling van 20 procent. Om de typische first-timer een huis te laten kopen ondanks deze problemen, verzekert de federale overheid - via agentschappen zoals de Federal Housing Administration, het Department of Veteran's Affairs en het US Department of Agriculture - leningen aan first-timers, waardoor het voor de geldschieter gemakkelijker wordt om het risico te nemen, zoals huizenkopers soms vertegenwoordigen. Praat met uw kredietverstrekker over welk type federaal verzekerd, eerste lening waarvoor u in aanmerking komt.

Wat Lenders overwegen

Wanneer je ga zitten met een leningsofficier, hij zal bepalen of u in aanmerking komt en voor hoeveel op basis van de volgende componenten van uw financiële profiel:

Uw credit score

Lenders geven er de voorkeur aan first-time huizenkopers kredietscores te hebben rond 620 om betere rentetarieven te krijgen en in aanmerking te komen voor de lage aanbetaling. Voor FHA-verzekerde leningen kunnen een paar geldschieters first-timers overwegen met scores van slechts 580, met als nadeel dat je een aanbetaling van 10 procent moet hebben - waarmee je in aanmerking komt voor een lening die 90 procent dekt van de aankoopprijs - in plaats van de normale 3,5 procent aanbetaling - die 96,5 procent van de aankoopprijs dekt.

Debt-to-income ratio

Lenders overwegen hoeveel geld je verdient en hoe dat in verhouding staat tot het bedrag dat je uitgeeft. Gemeenschappelijke schuldratio's voor nieuwe klanten zijn als volgt:

• FHA - wil niet meer dan 43 procent van uw totale inkomen besteden aan al uw schulden, inclusief uw hypotheek.
• Department of Veterans Affairs en de USDA - wil niet meer dan 41 procent van uw totale inkomen betalen voor alle schulden, inclusief uw hypotheek.

Uw debt-to-income ratio geeft de prijsklasse aan waarin u naar huizen kunt winkelen.

Leninggeld

Lenders hebben de meeste huizenkredietaanvragers, inclusief first-timers, nodig om vooraf wat geld te betalen om items te dekken die minimaal het volgende omvatten:

• Uw volledige kredietrapport
• Een taxatieprijs

Sommige kredietverstrekkers brengen aanvraagkosten in rekening op het moment van de aanvraag van de lening, terwijl andere u toestaan ​​dergelijke kosten op te nemen als onderdeel van uw afsluitingskosten. Vooruitbetaalde kosten verschillen per kredietverstrekker. Controleer alle kosten van de geldschieter nauwgezet met uw lening officier, makelaar of advocaat.

First-Time Homebuyer Help

Als u niet in staat bent om de aanbetalings- en sluitingskosten te berekenen, overweeg dan om hulp aan te vragen, die soms wordt nagesynchroniseerd programma's voor de eerste hulp aan homebuyer. Dergelijke programma's worden aangeboden via door de overheid gesponsorde woningcorporaties. Deze overheidsinstellingen kunnen de term ook dragen "betaalbare woningen" als onderdeel van hun naam. U kunt mogelijk in aanmerking komen voor renteloze of "vertraagde terugbetaling" aanbetalingsleningen, legt Polyana da Costa uit in een Bankrate-artikel van april 2014. Vraag uw geldverstrekker naar de eerste hulpprogramma's voor homebuyer die beschikbaar zijn in uw land. U kunt soms informatie over dergelijke programma's vinden op de website van uw deelstaatregering.