Inhoudsopgave:
Het omrollen van een traditionele IRA naar een Roth IRA is voor veel mensen financieel verantwoord. U kunt op de lange termijn veel geld besparen op belastingen. U moet er echter rekening mee houden dat er beperkingen en boetes zijn voordat u besluit om een traditionele IRA naar een Roth IRA te verplaatsen.
Stap
Begrijp de verschillen tussen een traditionele IRA en een Roth IRA. Bijdragen aan een traditionele IRA zijn aftrekbaar voor bepaalde beleggers, terwijl bijdragen aan een Roth IRA dat niet zijn. Uitkeringen van een traditionele IRA worden echter belast terwijl Roth IRA-uitkeringen niet worden belast. U moet zich afvragen of u nu liever belasting betaalt of wanneer u met pensioen gaat.
Stap
Overweeg de inkomensgrenzen op traditionele en Roth IRA's. Als uw inkomsten in de zes cijfers staan, neemt u contact op met de Internal Revenue Service. Je kunt een Roth IRA niet openen of eraan bijdragen als je dat jaar te veel verdient. Bijdragebedragen kunnen ook voor bepaalde inkomensniveaus worden verlaagd. Iedereen kan een bijdrage leveren aan een traditionele IRA, maar mensen met hoge inkomens zijn misschien niet in staat om de bijdrage van hun belastingen af te trekken.
Stap
Overweeg de leeftijdsgrenzen op traditionele en Roth IRA's. Het is niet toegestaan om bijdragen te leveren aan een traditionele IRA in het belastingjaar dat u de leeftijd van 70 jaar en zes maanden bereikt. Je kunt op elke leeftijd bijdragen aan een Roth IRA.
Stap
Overweeg de distributieregels voor traditionele en Roth IRA's. Traditionele IRA's dwingen je om uitkeringen te nemen tegen 1 april van het jaar na het bereiken van 70 jaar en zes maanden. Er zijn geen dergelijke vereisten voor een Roth IRA.
Stap
Besef dat het omrollen van je traditionele IRA naar een Roth IRA vereist dat je belasting betaalt over alle voordelen van je traditionele IRA. U maakt in feite uw traditionele IRA uit en betaalt belastingen en herinvesteert dan het geld in een Roth IRA. Het idee is om nu belasting te betalen, zodat u kunt voorkomen dat u belasting betaalt wanneer u met pensioen gaat. Dit is logisch voor iemand die lang tot zijn pensioen heeft of niet van de traditionele IRA-regels houdt.
Stap
Bel degene die je traditionele IRA vasthoudt en zeg hem dat je hem in een Roth IRA wilt gooien. Ze kunnen al het papierwerk voor je regelen als je van plan bent om de Roth IRA bij hen te houden. Als u het naar een ander bedrijf overbrengt, moet u ook contact met hen opnemen.
Stap
Weet dat Roth IRA-uitkeringen belasting- en boetevrij zijn zolang u bepaalde regels naleeft. Je moet minstens vijf jaar wachten na het openen van de Roth IRA en daar een goede reden voor hebben. Deze redenen omvatten de aankoop van een eerste huis, invaliditeit, overlijden of het bereiken van de leeftijd van 59 jaar en zes maanden.