Hoe het Pro Rata-aandeel van de verzekering te berekenen

Pro rata is een manier om aansprakelijkheid in een verzekeringspolis te spreiden. Hoewel pro-rata in verschillende situaties van toepassing kan zijn, ligt de nadruk altijd op het gelijktrekken van wettelijke en financiële verantwoordelijkheden. Aangezien het van toepassing is op verzekeringen, zijn pro-rataberekeningen van toepassing bij dubbele verzekeringen, annuleringen van verzekeringen en situaties van beleidshypothese.

Pro-rataclausules spreiden de aansprakelijkheid uit en voorkomen overbetaling van verzekeringen. Credit: zimmytws / iStock / Getty Images

Dual Insurance Pro Rata

De meeste gezondheids-, woning- en autoverzekeringscontracten bevatten clausules die specifiek zijn geschreven om fraude of onbedoelde te hoge betalingen te voorkomen wanneer u meer dan één polis hebt. Om de dubbele verzekering pro rata verantwoordelijkheid te berekenen, bepaalt u het percentage dat elk beleid bijdraagt ​​aan het totale bedrag van de verzekering. Als u bijvoorbeeld twee huiseigenarenpolissen heeft van in totaal $ 700.000 - één voor $ 500.000 en één voor $ 200.000, - dekt het eerste beleid 71 procent van een daadwerkelijk betaald verlies en het tweede beleid dekt 29 procent.

Pro Rata voor annuleringen van beleid

Pro rata is ook van toepassing wanneer u een verzekeringspolis annuleert voordat het contract afloopt. In dit geval bepaalt de berekening het niet-verdiende deel van vooruitbetaalde premies. Als u bijvoorbeeld een beleid van zes maanden heeft betaald en de polis na twee maanden annuleert, hebt u recht op een terugbetaling voor de vier maanden dekkingsperiode die u niet hebt ontvangen. Stel dat u $ 700 vooruitbetaalt voor zes maanden verzekering. Dit komt overeen met $ 116,67 per maand. Als u het beleid na twee maanden annuleert, ontvangt u een teruggave voor de vier maanden dekkingsperiode die u niet heeft ontvangen, of een totaal van $ 466,67.

Pro Rata voor beleidsaannames

Beleidsaannames zijn gebruikelijk bij transacties in onroerend goed, bijvoorbeeld wanneer een koper de overstromingsverzekeringspolis van een bestaande eigenaar overneemt. Vóór maart 2014 omvatte de formule voor het berekenen van de pro rata vaak een aanzienlijke tariefverhoging voor elk huis dat werd gebouwd voordat de stad of stad overstromingskaarten maakte. Echter, de Homeowner Flood Insurance Affordability Act, ondertekend in de wet van 21 maart 2014, moedigt verzekeraars aan de rente met niet meer dan 18 procent te verhogen. Als de tarieven met 10 procent stijgen en u uitgaat van zes maanden lang een overstromingsbeleid van $ 650, betaalt u $ 325 - 650 gedeeld door twaalf en vervolgens vermenigvuldigd met zes - om het beleid over te nemen. Je betaalt ook nog eens $ 32,50, oftewel 10 procent, voor de tariefverhoging.

Bijdrage van gelijke aandelen

Hoewel minder gebruikelijk en niet proportioneel, is de bijdrage van de methode van gelijke aandelen een andere manier om aansprakelijkheid te spreiden in een dubbele verzekeringssituatie. Met deze methode betaalt elke verzekeringsmaatschappij een gelijk bedrag tot de aansprakelijkheidslimiet van elke polis totdat de schadeclaim wordt gedekt. Als u bijvoorbeeld twee huiseigenaarsbeleid heeft van in totaal $ 700.000 - één voor $ 500.000 en één voor $ 200.000 - en een claim van $ 200.000, zou elk bedrijf $ 100.000 of 50 procent van de totale claim betalen.