Inhoudsopgave:
Of het nu gaat om auto-, gezondheids- of aansprakelijkheidsverzekeringen, zowel de verzekeraar als de verzekeringnemer wegen risico's. Terwijl de verzekeringnemer het risico voor zijn financiën, eigendommen of geliefden wil beperken, gokt de verzekeringsmaatschappij tegen het risico. In feite zijn er verschillende soorten risico's waarmee verschillende soorten verzekeringsmaatschappijen te maken hebben.
Pure risico's
Wanneer het risico of alles of niets is, wordt het een puur of statisch risico genoemd. Pure risico's zijn straight bets en de meeste verzekeringsmaatschappijen handelen in dit soort weddenschappen. Dit komt omdat er slechts twee mogelijke uitkomsten zijn voor het risico van het verzekeren van de persoon of het eigendom: ofwel zal het risico zijn vruchten afwerpen, of niet. Dit ontwerp is duidelijk aan het werk in beleid, zoals levens- of overstromingsverzekeringen. Deze polissen betalen zich alleen uit in geval van volledig verlies van het verzekerde item. Het voordeel van een zuiver risicobeleid voor de polishouder is een potentieel hoge uitbetaling in het geval van een catastrofe; het voordeel voor de verzekeringsmaatschappij is de waarschijnlijkheid dat het beleid actief zal blijven en premies zullen blijven worden betaald.
Persoonlijk risico
Wanneer een persoon persoonlijk wordt geraakt door het betrokken risico, wordt dit persoonlijke risico genoemd. Persoonlijk risico is de basis achter een breed scala aan soorten verzekeringen, waaronder werkloosheid, gezondheid, huiseigenaar en huurder verzekering. Dit is ook waar polishouders de meest ambiguïteit in hun beleid vinden. Verliezen in een persoonlijk risicobeleid hoeven niet volledig te zijn; en omdat de kansen op tenminste een gedeeltelijke uitbetaling van het beleid goed zijn, willen veel verzekeringsmaatschappijen de omstandigheden specificeren waaronder een verlies onder het beleid valt. Een ziektekostenverzekering kan bijvoorbeeld de behandeling van kanker betreffen, maar alleen als die behandeling binnen bepaalde richtlijnen valt.
Fundamenteel risico
Fundamenteel risico is er een die de hele gemeenschap omvat. Dit soort risico's omvatten hoge inflatie, beurscrashes, hoge werkloosheidscijfers en wijdverspreide natuurrampen. Verzekeringsmaatschappijen raken af en toe verstrikt in dit soort fundamentele risico's (de verzekeringsmaatschappijen van de huiseigenaar waren bijvoorbeeld jarenlang verstrikt in schulden aan huiseigenaren van orkaan Katrina), maar de meeste fundamentele risico's moeten door overheidsinstanties worden verzekerd. Beurzen en bankruns op de effectenbeurzen zijn een goed voorbeeld van fundamentele risico's die worden aangepakt door overheidsinstellingen, zoals de Federal Reserve Bank.