Het gebeurt de hele tijd: een familielid sterft weg en niemand lijkt te weten of hij een levensverzekering had. Als je al familieleden hebt gegrild, de testament hebt gelezen en de kluisjes hebt aangevinkt en je nog steeds geen papieren administratie hebt gevonden, moet je andere maatregelen nemen. Dit zal waarschijnlijk een tijdrovend proces zijn, maar het is gemakkelijker als u de begunstigde van het beleid bent.
Vraag de accountant of financiële planner van het bedrijf. Een van deze moet over verzekeringspolissen weten. Neem ook contact op met de werkgever van de persoon om erachter te komen of hij een collectieve levensverzekering had. Als u de nabestaanden van de overledene bent of de uitvoerder van de testament, kunt u rechtstreeks contact met hen opnemen. Als dat niet het geval is, moet u contact opnemen met de accountant, de bankinstelling of de financiële planner via de executeur of met de wettelijke nabestaanden.
Neem contact op met de verzekeringsmaatschappijen met wie de overledene andere verzekeringen had, zoals auto, eigendom of medisch. Het familielid heeft mogelijk levensverzekeringen gekocht van een van deze bedrijven. Je kunt ook de bank van de overledene uitproberen. Veel banken bieden nu levensverzekeringen via een aangesloten instelling. U hoeft niet de volgende familielid of uitvoerder te zijn om contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappijen, maar u moet de begunstigde van het beleid zijn.
Zoek naar een papieren spoor om premiebetalingen te vinden. Kijk door geannuleerde cheques of de verificatie- en spaarrekeningregistraties van de verzekerde of verklaringen voor betalingen aan verzekeringsmaatschappijen. Controleer ook oude creditcardafschriften.
Vraag een zoekopdracht naar records aan via de Policy Locator-service van MIB Group. Als de verzekerde de polis in de afgelopen 12 jaar heeft aangeschaft, moet MIB Group beschikken over een administratie waarin de verzekeringsaanvraag wordt vermeld. Er is een vergoeding voor het zoeken naar records. Ga naar de beleidslocatorpagina van MIB:
Controleer de niet-geclaimde eigendomsdatabase van uw staat, als het overlijden meer dan een jaar geleden heeft plaatsgevonden. In sommige gevallen zal een verzekeringsmaatschappij de uitkering voor overlijden aan de staat overdragen als niet-opgeëiste eigendom wanneer de verzekeraar weet dat de verzekerde is overleden maar de begunstigde niet kan vinden.