Inhoudsopgave:
Voor veel beleggers zijn individuele Roth-pensioenrekeningen (IRA's) een mooie gelegenheid om geld opzij te zetten voor pensionering en het te laten groeien en samen te stellen, belastingvrij. Hoewel beleggers geld betalen aan hun jaarlijkse bijdragen van Roth, worden gekwalificeerde opnames of uitkeringen niet belast - wat betekent dat de investeringsopbrengsten van Roth veilig zijn voor de IRS. Een Roth IRA is echter niet het kaartje voor iedereen - de duivel zit in de details.
Onvoorspelbare belastingtarieven
Als vuistregel moedigen belastingdeskundigen je aan om een belasting te betalen zolang als juridisch mogelijk is - waarom zou je dat geld aan de IRS overdragen als het nu voor jou zou kunnen werken? Dit is soms het geval voor een Roth IRA, die van u vereist dat u vooraf belasting betaalt om een besparing te realiseren. Als u denkt dat u in een hogere inkomensklasse komt te staan als u met pensioen gaat, is een Roth IRA een goed idee omdat uw belastingtarief nu lager is. Maar als u minder gaat verdienen met pensioen, zijn uw belastingen hoger dan nodig.
Early Distribution Penalties
Als je Roth IRA-fondsen wilt opnemen voordat je 59 1/2 wordt, ben je misschien verantwoordelijk voor het betalen van een boete van 10 procent op de inkomsten van Roth - in tegenstelling tot je bijdragen, die nooit worden bestraft. Roth IRA's vallen ook onder de vijfjarige regel, die bepaalt dat je geen gekwalificeerde uitkering kunt nemen tot de rekening vijf jaar open is geweest, zelfs als je in de tussentijd 59 1/2 wordt. Hetzelfde geldt ook voor fondsen die je naar een Roth IRA overmaakt - je moet ze vijf jaar laten zitten.
Vroege dood
Het klinkt morbide, maar het is iets om te overwegen: je zou kunnen sterven zonder ooit een belastingvoordeel van je Roth IRA te zien. Ten minste met een traditionele IRA kunt u een belastingafschrijving voor uw bijdrage opnemen in het jaar dat u het doet. Met een Roth IRA moet je meestal wachten tot je met pensioen gaat om die belastingvrije inkomsten te krijgen.
Conversion Tax Blues
Een maas in 2010 die de inkomensgrenzen voor Roth IRA-conversies elimineert, heeft veel mensen bezig om hun traditionele IRA's en 401ks naar Roth-accounts omver te werpen. Het is misschien een goede mogelijkheid om geld te besparen, maar er is een kostbaar nadeel: conversies worden belast aan het inkomstenbelastingtarief van de accounteigenaar. Dit betekent dat als u besluit om te converteren, u een zeer grote belastingfactuur zou kunnen hebben als uw beleggingsportefeuille groot is.