Inhoudsopgave:
Schulden worden delinquent wanneer een consument nalaat eerder overeengekomen betalingen aan een kredietverstrekker te verrichten. Delinquente schulden dragen vaak hoge kosten met zich mee en kunnen onaangename telefoontjes van incassobureaus en juridische problemen tot gevolg hebben. Het kan ook iemands kansen op het verkrijgen van toekomstige creditcards en leningen schaden door zijn credit rating te schaden.
feiten
Volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën van de Schatkist betekent het niet tijdig betalen van een schuld niet dat de schuld onmiddellijk delinquent wordt. Sommige kredietverstrekkers bieden een aflossingsvrije periode waarover de schuldenaar zijn betaling laat kan doen zonder een boete te moeten betalen. De respijtperiode varieert afhankelijk van de geldschieter. Zodra de respijtperiode verstrijkt, zal de kredietgever de schuld echter categoriseren als delinquent. Als een consument een achterstallige schuld verschuldigd is, blijft hij deze verschuldigd, ook als de oorspronkelijke kredietverstrekker de schuld overdraagt of verkoopt aan een andere onderneming. Totdat een individu zijn achterstallige schuld betaalt, kunnen er vergoedingen blijven voortkomen.
Tijdsspanne
De meeste bedrijven houden gedurende zes maanden een achterstallige schuld aan voordat ze het saldo aan een incassobureau toewijzen. Dit geeft de schuldenaar voldoende gelegenheid om zich haar vergeten betaling te herinneren of om te herstellen van eventuele kleine financiële tegenvallers die haar ertoe hebben gebracht af te zien van betaling van haar schuldeisers. Lenders kunnen delinquente schulden toewijzen aan een incassobureau en het bedrijf een vergoeding betalen voor zijn diensten of accounts verkopen aan incassobureaus. Het houden van een schuld voor de eerste zes maanden van een delinquentie zorgt ervoor dat de geldschieter de grootste kans heeft om het volledige bedrag terug te vorderen alvorens de winst te delen met een derde partij.
Betekenis
Lenders rapporteren vaak delinquente schulden aan de kredietbeoordelingsbureaus. Het kredietrapport van de consument geeft vervolgens zijn niet-betaalde financiële verplichtingen weer. Dit heeft op zijn beurt invloed op zijn credit score. Hoe langer het individu uitstelt bij het betalen van de schuld, hoe slechter zijn credit score wordt. De achterstallige schuld kan kredietschade blijven veroorzaken, ook al behoort deze niet langer tot de oorspronkelijke geldschieter. Incassobureaus dienen ook periodieke rapportages in bij de kredietbeoordelingsbureaus en een incassorekening is altijd een negatieve vermelding op het kredietrapport van een consument.
Bijwerkingen
Wanneer het account van een persoon met haar geldschieter in nalatigheid valt, zal de geldschieter onmiddellijk incassowerkzaamheden initiëren door middel van frequente brieven en telefoontjes naar de consument. Incassobureaus gebruiken deze methoden ook bij het innen van onbetaalde schulden. Als het individu niet reageert op de inspanningen van een geldschieter of het incassobureau door een betaling uit te voeren, kan elk bedrijf een beroep doen op het saldo. In sommige staten biedt het succes van een schuldenaar met betrekking tot een achterstallige schuld de kredietgever of het incassobureau toegang tot rechtsmiddelen zoals loonbeslag en bankrekeningheffingen.
overwegingen
Als een individu het zich niet kan veroorloven om zijn achterstallige schuld zelfs voor een korte periode terug te betalen, kunnen hoge rentelasten en heffingen hem een buitensporig hoge balans opleveren. Credit counseling is een methode waarmee individuen vergoedingen kunnen verlagen en betaalbare betalingen kunnen doen totdat het saldo volledig is betaald. Een debiteur kan ook vragen dat de kredietgever of het incassobureau instemt met een schuldregeling. Hierdoor kan hij slechts een deel van het bedrag betalen dat hij verschuldigd is, terwijl hij zijn verplichting tot betaling van de achterstallige schuld kwijtscheldt.