Inhoudsopgave:
- Rol over naar een nieuw 401k-account
- Rol over naar een IRA
- The 529 Account Management
- Het betalen van een 529-account van een IRA of een 401k
Tegoeden van een medewerker Het 401K-plan kan alleen worden doorgerekend naar een van de twee soorten rekeningen zonder kostbare belastingboetes. Die twee rollover-opties omvatten overdracht naar een nieuwe 401k-rekening bij een nieuwe werkgever of storting in een individuele pensioenrekening (IRA). Er zijn geen belastingen uitgesteld spaargeld voor het gebruik van de middelen van een 401K in de richting van het bevorderen van onderwijs of voor het onderwijs spaarprogramma's met fiscale voordelen, zoals 529 plannen.
Rol over naar een nieuw 401k-account
Wanneer een 401k-accounthouder een werkgever verlaat om voor een ander te werken, krijgt hij meestal verschillende opties aangeboden. Hij kan de geaccumuleerde tegoeden opnemen uit een 401k-plan, een rekening aangeven om de fondsen om te gooien of het geld op de lopende rekening te houden. Medewerkers die gaan werken voor een nieuwe werkgever die een 401.000-abonnement aanbiedt, profiteren meestal van het inschrijven in het nieuwe plan en het overhevelen van alle opgebouwde fondsen van de oude 401K naar de nieuwe 401K.
Rol over naar een IRA
Een IRA biedt uitgestelde belastingvoordelen vergelijkbaar met 401K-programma's. Een werknemer die van baan verandert, staat vaak niet lang genoeg ingeschreven in een 401.000-plan om de gestorte gelden te laten gedijen naarmate het plan vordert. Consolidatie van accounts verdient de voorkeur boven het houden van meerdere accounts bij een reeks voormalige werkgevers. De IRA biedt een veilig kantelvoertuig voor het consolideren van 401K-fondsen zonder enige belasting voor intrekking of belastingvorderingen als gevolg van vervroegde uittreding.
The 529 Account Management
Op een 529-rekening kunnen besparingen worden gestort voor investeringsgroei zonder belasting op opgebouwde rente. De fondsen zijn ook belastingvrij als ze worden gebruikt om de gekwalificeerde kosten van het hoger onderwijs te betalen. Het beschikbare geld voor verschillende spaarplannen moet worden verdeeld om reguliere 529 stortingen te omvatten door iedereen die op de universiteitskosten anticipeert. Een 529 universiteitsfonds hoeft niet te worden gescheiden voor individuele kinderen, en het kan ook worden gebruikt voor volwassenen in het gezin.
Het betalen van een 529-account van een IRA of een 401k
Betalingen op een 529 college-fondsenrekening zijn niet belastingvrij wanneer ze worden gedaan vanuit een IRA, maar vervroegde uittredingstraffen worden afgeschaft voor IRA-fondsen wanneer ze worden gebruikt voor hoger onderwijs van de rekeninghouder of zijn kinderen of kleinkinderen. Fondsen vanaf een 401k krijgen geen belastingvoordelen wanneer ze worden gebruikt voor een 529 of voor onderwijs. De 401k-middelen kunnen het best worden gebruikt door ze over te hevelen naar een IRA en direct onderwijskosten te betalen.