De minimale aanbetaling voor een conventionele hypotheek

Risico is een primaire factor bij het bepalen van de minimale aanbetaling voor een conventionele lening. Een aanbetaling compenseert het risico van een kredietverlener en stelt u in staat om een ​​kleinere hypotheek te financieren, zodat u minder aan de kredietgever verschuldigd bent. U ontvangt meer financieringsopties en een lagere maandelijkse betaling wanneer uw aanbetaling hoger is. Het minimumbedrag dat een geldschieter nodig heeft, is afhankelijk van het huis en de lening. Vanaf het moment van publicatie, Fannie Mae en Freddie Mac bieden eerstehands leningen aan homebuyer met slechts 3 procent lager.

Voorbereidingen treffen om een ​​cheque uit te schrijven voor een aanbetaling. Credited: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Eigendomsfactoren beïnvloeden vooruitbetalingen

Lenders die conventionele leningen verstrekken, mogen de lening behouden en onderhouden totdat deze is terugbetaald, of ze kunnen het verkopen aan Fannie Mae of Freddie Mac. Fannie en Freddie hebben richtlijnen voor conventionele leningen vastgesteld, waaronder vooruitbetalingsminima. Het type huis en het beoogde gebruik ervan heeft invloed op uw aanbetalingsbedrag. Een eengezinswoning die als hoofdverblijf wordt gebruikt, heeft bijvoorbeeld een lagere aanbetalingsverplichting dan een woning met vier eenheden die voor beleggingsdoeleinden wordt gebruikt. Secundaire of vakantie huizen hebben ook hogere aanbetalingsvereisten dan de hoofdwoning.

Tarieven variëren met de grootte, gebruik van eigendom

Vanaf het moment van publicatie kunt u een Fannie Mae-rentetarief met vaste rente voor een eengezinswoning met 3 procent omlaag krijgen, een gefabriceerd huis voor 5 procent omlaag, een huis met twee eenheden waar u voor 15 procent woont en een tweede huis met 10 procent naar beneden. Een hoofdverblijf van drie of vier eenheden vereist 25 procent; een eenheidsbeleggingsobject vereist 15 procent en een vastgoedbelegging met twee tot vier eenheden vereist een korting van 25 procent. Freddie Mac rentevaste leningen volgen een aantal van dezelfde aanbetalingsregels als Fannie-leningen, met enkele uitzonderingen. Een primaire woning van twee tot vier eenheden bijvoorbeeld, heeft 20 procent nodig en een tweede huis heeft 15 procent nodig.

Type lening speelt een rol

Vaste rente hypotheken dragen minder risico dan verstelbare hypotheken, of ARM's. Omdat een ARM-rentetarief na een bepaalde tijd aanzienlijk kan stijgen, is er een grotere kans op wanbetaling en kan de vereiste voor vooruitbetaling voor dezelfde eigenschap hoger zijn. De vooruitbetalingen voor Fannie Mae ARM's zijn bijvoorbeeld 10 procent hoger dan hun tegenhangers met een vaste rentevoet. Freddie Mac-leningen maken geen onderscheid tussen vastrentende en ARM-leningen als het gaat om de aanbetalingsverplichting.

Low-down betalingen vereisen PMI

De minimale aanbetaling voor een conventionele lening vereist een particuliere hypotheekverzekering, of PMI, wanneer de aanbetaling minder is dan 20 procent. De conventionele aanbetalingen van 3, 5, 10, 15 procent en alles daartussenin, resulteren in een jaarlijkse premie die u moet betalen om de geldgever te verzekeren in geval van wanbetaling. PMI-premies variëren in kosten, afhankelijk van uw aanbetalingsbedrag en het type lening, maar variëren gewoonlijk tussen 0,3 procent en 1,15 procent van het oorspronkelijke geleende bedrag per jaar. Conventionele geldverstrekkers kunnen u toestaan ​​om PMI te betalen in een forfaitair bedrag of in maandelijkse termijnen samen met uw hypotheek.