Inhoudsopgave:
Een vergeten levensverzekering tegenkomen kan net zoiets zijn als het vinden van een lot: het is misschien waardeloos, maar het kan ook een onverwachte meevaller zijn. De enige manier om dit zeker te weten, is door het polisnummer te controleren, te achterhalen welk type beleid het is en - belangrijker - of het nog open is. Er zijn verschillende manieren om dit te doen.
De standaardkanalen
Als de naam van de verzekeringsmaatschappij in de polis staat, is het controleren van het polisnummer vrij eenvoudig. Zoek de website van het bedrijf op en gebruik de informatie op de pagina Contact opnemen om uw vraag in te dienen. Meestal hebt u de mogelijkheid om een gratis nummer, een online formulier of e-mail te gebruiken, of om uw aanvraag op de ouderwetse manier in te vullen met traditionele post of persoonlijk naar een verkoopkantoor te gaan.
Afhankelijk van de verzekeraar en zijn operationele beleid, moet u mogelijk een bewijs van uw identiteit of andere documentatie overleggen. Als het bedrijf dat het beleid heeft uitgegeven niet langer actief is, wordt het traceren van uw beleid een beetje ingewikkelder. In de afgelopen decennia is er veel consolidatie geweest in de branche, maar als u typt "Wie heeft X verzekeringsmaatschappij gekocht" in uw favoriete zoekmachine, zou u in staat moeten zijn om te achterhalen welk bedrijf momenteel de vorige verzekeraarsportefeuille heeft.
Wie vraagt het?
Als het beleid in uw eigen naam staat, moet u alleen uw identiteit vaststellen voordat het bedrijf deze informatie met u deelt. Als het beleid van een overleden persoon was, wordt het ingewikkelder. Als u een begunstigde bent, of als u de uitvoerder bent van het landgoed of een volmacht hebt, zal de verzekeraar waarschijnlijk documentatie van het overlijden van de verzekerde en uw status nodig hebben. Als het beleid in het bezit is van een familielid dat nog in leven is maar niet bevoegd is vanwege ziekte of letsel, kunt u de polisgegevens alleen aanvragen als u de volmacht van die persoon bezit. Het kan lastig zijn, maar de verzekeraar is verplicht om beleidsdetails niet bekend te maken aan iemand die geen legitieme reden heeft om te vragen. In verzekeringsvoorwaarden wordt dat een "belang" in het beleid genoemd.
Wordt nog niet enthousiast
De waarschijnlijkheid van een beleid dat u goed financieel nieuws brengt, hangt af van welk type beleid het is en hoe het is betaald. Termijnbeleid bijvoorbeeld, accumuleert geen contante waarden en blijft meestal alleen van kracht als de betalingen worden bijgehouden. Tenzij het beleid volledig is vooruitbetaald, wat zelden voorkomt, vervalt een vergeten beleidstermijn bijna onmiddellijk als de betalingen worden stopgezet. Het hele leven beleid, aan de andere kant, accumuleert vermogen op vrijwel dezelfde manier als uw woninghypotheek. Wanneer betalingen stoppen, gebruiken verzekeraars dat eigen vermogen of "contante waarde" om de betalingen uit te voeren en het beleid te handhaven. Als het beleid in uw eigen naam staat, kan dat betekenen dat u een leuk klein onverwacht nest-ei van geaccumuleerde contante waarde in Als het beleid werd gehouden door een overleden persoon, zou het van kracht blijven zolang de contante waarden voldoende waren om de betalingen bij te houden. Als u de begunstigde bent, heeft u nog steeds recht op de volledige overlijdensuitkering, evenals resterende contante waarden die nog in de polis staan op het moment van overlijden.
Als u het nummer niet hebt
Als u van mening bent dat er een levensverzekeringspolis bestaat, maar niet langer het polisnummer, kunt u deze mogelijk nog steeds achterhalen. Beleid dat vermogen accumuleert, moet vaak IRS-formulieren verzenden om dat inkomen te melden, zodat u ze kunt vinden door de belastingbestanden van uw vorige jaar te doorlopen. Beleid verkregen via werk wordt vaak gefinancierd met loonaftrek, dus oude loonstrookjes of voordelenbrochures kunnen u op het juiste spoor zetten. Als u beleid probeert te vinden dat mogelijk door een overleden persoon werd gehouden, volgt u dezelfde stappen met behulp van hun bestanden. De verzekeringssector heeft ook een nationale database met potentieel verloren beleid waarnaar u kunt zoeken. Het vinden van beleidsinformatie zonder het polisnummer vereist doorzettingsvermogen en een beetje speurwerk, maar de mogelijke uitbetaling kan aanzienlijk zijn.