Inhoudsopgave:
- Redenen om een wacht te plaatsen
- Hoe u uw controleaccount vasthoudt
- Wat een Hold betekent
- De verplichtingen van uw bank
- Hoe kunt u uw account blokkeren?
- Het account sluiten
Individuele klanten van een bankrekening kunnen hun eigen betaalrekeningen bevriezen met behulp van een van de verschillende bankruimtes. Gewoonlijk blijven stortingen binnenkomen, maar bepaalde soorten uitgaven kunnen worden voorkomen.
Redenen om een wacht te plaatsen
Als u vermoedt dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal of dat uw bankrekeninggegevens zijn gestolen, moet u onmiddellijk uw account blokkeren om frauduleuze aankopen en bestellingen te voorkomen. Dieven kunnen ook uw bankrekeninggegevens verkrijgen van een gestolen portefeuille, een verloren bankpas of malware die uw computer infecteert.
Hoe u uw controleaccount vasthoudt
Wanneer u vaststelt dat u uw account moet blokkeren, belt u onmiddellijk of bezoekt u uw lokale bankfiliaal en vraagt u om een accountvertegenwoordiger te spreken. Hij kan u adviseren over het beleid van uw specifieke bank. U hoeft alleen het eigendom van uw account te bewijzen op de gebruikelijke manier, zoals het verstrekken van een burgerservicenummer en een adres.
Wat een Hold betekent
Het vasthouden van uw account is niet hetzelfde als het sluiten van uw account. Het is niet nodig om een account opnieuw te openen met een nieuw banknummer. U kunt de bewaarplicht later vrijgeven en de bankverrichtingen met dat account voortzetten zoals u gewend bent. Sommige banken noemen deze 'alleen-krediet-status', wat betekent dat stortingen nog steeds bijgeschreven op uw account. U moet mogelijk akkoord gaan met het annuleren van automatische betalingen en stoppen met het opnemen van opnames. Reguliere bankkosten kunnen ook nog steeds van toepassing zijn. Als er frauduleuze activiteiten plaatsvinden op uw account, is het veel eenvoudiger en goedkoper voor de bank om u te helpen in beslag te nemen dan om later met advocaten en wetshandhavingsactiviteiten om te gaan.
De verplichtingen van uw bank
Uw betaalrekening is van u, en tenzij een schuldeiser of een andere gemachtigde partij een externe machtiging in uw account heeft geplaatst, heeft u het recht om te bepalen of uw geld toegankelijk is.
Uw bank is ook onderworpen aan de Wet Beschikbaarheid beschikbare middelen, de wet die bepaalt hoe banken omgaan met uw inkomende deposito's. Krachtens deze wet moeten banken inkomende deposito's binnen een bepaald aantal dagen verwerken, waarbij alleen redelijke bewaarplichten worden geaccepteerd voor grote of niet-officiële cheques.
Hoe kunt u uw account blokkeren?
Als uw betaalpas is gestolen of als u vermoedt dat internetfraude gepaard gaat met uw account, kunt u vragen om een automatische clearinginstelling die alleen elektronische transacties en betaalpassen blokkeert. Met een ACH-blok op zijn plaats kunt u doorgaan met het schrijven van cheques of fysiek geld opnemen bij de bank. Bel uw bank en vraag om een vertegenwoordiger te spreken over het proces om een ACH-blok te krijgen.
Het account sluiten
Als u om wat voor reden dan ook uw account moet sluiten, ziet u mogelijk een voortzetting van automatische opnames, gezamenlijke feestactiviteiten en rekening-courantkredieten. Wanneer u vraagt om uw account te laten sluiten, moet u ook vragen om een "hard hold" op de account te plaatsen om verdere activiteiten te voorkomen. Beleid hierover kan variëren van bank tot bank. Als je weerstand ondervindt, vraag je om met een manager te praten, die zich misschien realiseert dat als je een harde hand vasthoudt iedereen wordt gered, inclusief de bank, tijd en hoofdpijn.