Inhoudsopgave:
De regering heeft de Patriot Act aangenomen om Amerikanen te helpen beschermen tegen terroristen na de aanslagen van het 9/11 World Trade Center in 2001. De patriotwet vereist dat banken en geldschieters de identiteit van hun leners verifiëren voordat ze hun krediet verlengen of een nieuw account openen. Dit helpt voorkomen dat terroristen, en degenen die internationaal terrorisme ondersteunen, gebruik maken van het Amerikaanse banksysteem en hypothecaire leningen om terrorisme te financieren.
Geld witwassen
Internationale terroristen financieren hun activiteiten soms door witwassen van geld met behulp van onroerend goed transacties. De Patriot Act stopt een deel van deze activiteit en helpt geldschieters om hypotheekfraude op te sporen. De organisatie koopt een huis en verkoopt het vervolgens meerdere keren aan andere bekende partners, waarbij elke keer de prijs van het huis wordt verhoogd. Uiteindelijk verkopen ze het huis voor meer dan het waard is, en sturen ze het geld vervolgens naar hun terroristische leiders en medewerkers. Omdat het geld van een titelbedrijf komt, wordt de draad meestal niet in twijfel getrokken. De draad stuurt het geld naar een buitenlandse rekening waar het meerdere keren wordt overgedragen en uiteindelijk terecht komt in de handen van de terroristen.
openbaring
Hypotheekbedrijven moeten de leners de openbaarmaking van de Patriot Act verstrekken als onderdeel van het normale leningproces. Dit document vereist dat de leners het formulier invullen met hun namen, adressen, geboortedata en sofinummer of belastingnummer. De leners ondertekenen niet en dateren het document niet. De leningsmedewerker die de aanvraag neemt, ondertekent deze zodra zij de identiteit van de lener heeft geverifieerd met behulp van twee van de vereiste identificatievormen.
Primaire verificatie
De kredietnemers verstrekken de leningfunctionaris ten minste twee vormen van identificatie. De primaire vereiste vorm van identificatie moet een van de zes verschillende documenten zijn. De lener moet een door de staat uitgegeven rijbewijs, een door de staat uitgegeven identiteitsbewijs, een militaire identiteitskaart, een paspoort, een registratiekaart voor buitenlanders of een Canadees rijbewijs verstrekken. Een tweede ID-vorm kan een tweede document zijn in de lijst met primaire vormen van ID of een van de items die worden vermeld als een secundaire vorm van identificatie.
Secundaire verificatie
De secundaire vorm van identificatie van de huiseigenaar moet de naam van de lener weergeven. Aanvaardbare items zijn bijvoorbeeld kaarten voor sociale zekerheid, geboorteaktes, door de overheid uitgegeven visa, een rijbewijs uit een ander land dan de VS of Canada, ondertekende belastingaangiften, belasting op onroerend goed, kiezerskaart, bankafschriften, looncheques, W-2's, verzekering rekeningen of papierwerk of rekeningen van nutsbedrijven. Veel van deze secundaire tijden zijn documenten die nodig zijn om de lening goed te keuren. De meeste leningen vereisen dat de huiseigenaar stompjes, bankafschriften, W-2's of belastingaangiften verstrekt.De huiseigenaar levert het artikel slechts één keer; ze hoeft het niet twee afzonderlijke tijden te geven.