Hoe een Equifax-tegoedrapport te lezen

Bij eerste inspectie lijkt uw kredietrapport van Equifax misschien een wirwar van cijfers en alfanumerieke codes. In feite is het een vrij beknopt document dat kredietverstrekkers en dienstverleners waardevolle informatie verschaft over uw leengedrag, betalingsgeschiedenis en persoonlijke gegevens. Als een van de belangrijkste kredietbureaus produceert Equifax consumentenrapporten die dagelijks worden bijgewerkt. Het rapport heeft invloed op uw vermogen om geld te lenen en zelfs om diensten aan te schaffen zoals kabeltelevisie of dekking via mobiele telefoons. Om uw eigen belangen te beschermen, is het belangrijk om een ​​basiskennis van dit rapport te hebben.

Equifax verzamelt rapporten op basis van informatie van banken en kredietverstrekkers. Credit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Persoonlijke informatie

Het eerste deel van het rapport bevat elementaire persoonlijke informatie zoals uw naam, sofinummer en geboortedatum. Ook inbegrepen zijn aantekeningen met details van aliassen en andere namen die u in het verleden hebt gebruikt. Het rapport bevat de huidige en vroegere adressen die u hebt gebruikt, evenals de geschiedenis van de tewerkstelling. Equifax maakt gebruik van verschillende codes om verschillende soorten gegevens te onderscheiden. De code ES identificeert bijvoorbeeld uw huidige werkgever, terwijl EF naast de naam van uw vorige werkgever staat. U ziet ook de afkorting RPT of RPTD en een datum naast de meeste informatie. Dit betekent eenvoudigweg dat de betreffende gegevens op die datum aan Equifax zijn gemeld.

Actieve accounts

Uw kredietrapport bevat een lijst met al uw actieve accounts. Dit omvat autoleningen, hypotheken, studieleningen, creditcards en winkelpassen. Voor elk account ziet u een laatst gerapporteerde datum of RPT, huidig ​​saldo, hoogste saldo, maandelijkse betaling en een accountnummer. De letter I geeft termijnleningen aan, zoals hypotheken met een vaste looptijd, terwijl R openlopende renteschulden identificeert, zoals creditcards. Voor elk account houdt Equifax een betalingsgeschiedenis van 24 maanden bij met cijfers van 0 tot 9. De code R0 staat voor een doorlopende rekening die is betaald zoals overeengekomen. R2 betekent een revolverende schuld die 31 dagen of meer achterstallig is. De code R8 betekent dat de lening eindigt in marktafscherming of inbeslagname.

scores

Op basis van uw kredietrapport, kent Equifax u een credit score toe. Scores variëren van een high van 850 tot een dieptepunt van 300. De meeste geldschieters beschouwen een score in de hoge 600s als goed. Met dit type score kun je een hypotheek krijgen, een auto financieren en creditcards openen. Onder dit punt wordt financiering moeilijker te verkrijgen, wat betekent dat je misschien een mede-ondertekenaar nodig hebt. Scores onder 600 worden beschouwd als subprime of hoog-risico. Op zijn best kunnen subprime leners hoge renteschulden verkrijgen; in het slechtste geval hebben ze geen toegang tot krediet. Omgekeerd geeft een score in de 800s u recht op de laagst mogelijke rentetarieven. Te late betalingen, gedwongen verkopen en achterstallige rekeningen hebben een negatieve invloed op uw score. Hoewel uw score is gekoppeld aan uw kredietrapport, kunt u uw kredietrapport één keer per jaar gratis bekijken, maar over het algemeen moet u een vergoeding betalen om uw daadwerkelijke score te zien.

vragen

Kredietinstellingen associëren kredietaanvragen met risico. Wanneer u een nieuwe schuld oploopt, bestaat het risico dat u niet in staat bent om de last op te lossen. Wanneer u krediet aanvraagt, verkrijgen kredietverstrekkers kredietrapporten van Equifax en andere kredietbureaus. Een lijst met kredietaanvragen in de afgelopen 24 maanden staat op uw kredietrapport. Overdadig onderzoek kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Aanvragen kunnen ook wenkbrauwen opwerpen bij geldverstrekkers. Bijvoorbeeld, als 10 hypotheekbedrijven uw krediet hebben gecontroleerd, bent u aan het winkelen voor tarieven of probeert u tegelijkertijd 10 huizen te kopen?

Extra informatie

Onder meer gebruiken kredietverstrekkers uw kredietrapport om uw identiteit te verifiëren. Verschillen en inconsistenties worden opgemerkt. Als u bijvoorbeeld vaak verhuist, zullen uw geldverstrekkers Equifax voorzien van een verscheidenheid aan woonadressen. Equifax kan een adresverschil bericht in uw rapport plaatsen. Actief militair personeel ziet het woord 'militair' tussen biografische gegevens staan. Dit wordt vastgelegd als een manier om frequente adresveranderingen uit te leggen die veel voorkomen voor militairen. Als conflicterende informatie rode vlaggen oproept, kan Equifax een fraudewaarschuwing in uw rapport plaatsen. Dit betekent dat u mogelijk extra stappen moet ondernemen om uw identiteit te verifiëren bij het aanvragen van een tegoed.