Hoe u schulden consolideert

Schuldconsolidering is een optie die de Federal Trade Commission aanbeveelt wanneer incassoberichten en achterstallige aankondigingen een dagelijkse norm worden. Hoewel geen enkele schuldbeheersingsstrategie voor iedereen werkt, kan het combineren van veel schulden in één betaling werken als uw niveau van zelfdiscipline overeenkomt met uw wens om een ​​slechte financiële situatie te corrigeren.

Voorbereidende stappen

Stap

Vermeld elke schuld, inclusief de crediteur, het rekeningnummer en het openstaande saldo.

Stap

Categoriseer elke schuld op basis van of het gaat om creditcards, persoonlijke schulden zoals medische rekeningen, particuliere studieleningen of federale studieleningen. Hoewel de twee opties een consolidatielening of een overdracht van het saldo van een creditcard zijn, bevatten deze opties aanvullende opties die van toepassing zijn op specifieke categorieën.

Stap

Ontvang een gratis exemplaar van uw kredietrapport van AnnualCreditReport.com van elk van de drie belangrijkste rapportagebureaus. Controleer ze allemaal om ervoor te zorgen dat de informatie die deze bevat actueel en nauwkeurig is voordat u probeert om eventuele schulden te consolideren. Neem contact op met het rapporterende bureau en het bedrijf dat de informatie schriftelijk verstrekt als u fouten ontdekt. De Federal Trade Commission schetst geschillenprocedures en biedt voorbeelden van geschilbrieven op haar website. Deze stap is van cruciaal belang omdat uw kredietgeschiedenis en uw credit score zijn van invloed op de rentetarieven en mogelijk de duur van termijnen.

Verken leningopties

Schuldconsolidatieleningen zijn beschikbaar bij banken, kredietverenigingen, financieringsmaatschappijen en de federale overheid. Waaronder persoonlijke leningen, leningen voor woningkredieten en consolidatie van studieleningen.

Persoonlijke leningen

Gebruik een persoonlijke lening om persoonlijke en creditcardschulden te consolideren. Het is belangrijk om te vergelijken als u voor deze optie kiest, omdat de vereisten van de kredietverstrekker sterk verschillen. Sommige bieden leningen specifiek voor schuldconsolidatie, terwijl anderen leningen aanbieden om welke reden dan ook. De rentetarieven zijn afhankelijk van uw credit score. Dit geldt met name voor ongedekte persoonlijke leningen. Gebruik een schuldconsolidatiecalculator om rentetarieven en termlengten te vergelijken om ervoor te zorgen dat u de beste deal kiest.

Home Equity-lening

Huiseigenaren met voldoende eigen vermogen kunnen alle schulden consolideren met een lening met eigen vermogen. De rentetarieven zijn over het algemeen lager en termijnen kunnen langer zijn, omdat uw woning als onderpand fungeert, wat het risico van de kredietgever vermindert. Dit type lening kan ook hebben.

Consolidatie van studieleningen

Veel banken en particuliere financieringsmaatschappijen bieden particuliere leningen voor consolidatie van studentenleningen. Het ministerie van Onderwijs biedt federale studieleningen aan. Hoewel u federale en particuliere leningen in een particuliere consolidatielening kunt opnemen, kunt u geen privéleningen opnemen in een federale leningconsolidatie. Consolideer particuliere en federale studieleningen afzonderlijk. In tegenstelling tot de meeste leningen, zijn rentetarieven en voorwaarden met een federale leningconsolidatie niet afhankelijk van uw credit score.

Creditcard-saldooverdracht

Als het grootste deel van uw schuld voor creditcards is, kan een saldooverdracht een goede optie zijn. Dit betekent dat u een nieuwe creditcardrekening moet openen om deze alleen te gebruiken voor het overboeken van de uitstaande saldi op uw bestaande creditcards.Zoek naar een kaart die een interessante introductietermijn biedt en vergelijk de vergoedingen die van toepassing zijn als de introductieperiode afloopt.