Hoe lang duurt het voordat ik geld krijg van de fraude van een bank?

Fraude is er in vele vormen, zoals criminelen proberen uw inkomsten te sifoneren door middel van chequefraude of met nepbetaalkaartkosten. Gelukkig bestaan ​​er regels die uw aansprakelijkheid beperken als u het slachtoffer wordt van frauduleuze activiteiten. In veel gevallen kunt u uw geld terugkrijgen. De tijdlijnen voor fraude-restituties variëren op basis van het type transactie en de snelheid waarmee u de activiteit rapporteert.

Een vrouw kleedt zich aan het winkelen met haar debetkaart. Credit: John Lund / Marc Romanelli / Blend Images / Getty Images

Controleer fraude

Wetten met betrekking tot cheques variëren van staat tot staat, hoewel elke staat regels heeft gebaseerd op de Uniform Commercial Code. Onder het UCC heeft uw bank de plicht ervoor te zorgen dat frauduleuze cheques niet door uw account gaan. Banken zoeken naar aanwijzingen voor fraude, zoals wijzigingen of handtekeningen die niet overeenkomen met de handtekening in uw accountrecords. Als vervalste cheques uw account wissen, hebt u maximaal drie jaar de tijd om een ​​vordering in te stellen tegen uw bank, hoewel u de bank binnen 12 maanden hiervan op de hoogte moet stellen. De UCC biedt geen tijdschema voor uw bank om uw geld terug te betalen. Regels met betrekking tot terugbetalingstermijnen variëren tussen banken en staten.

Elektronische transacties

Regels met betrekking tot elektronische fraude zijn duidelijker geformuleerd en vastgelegd op federaal niveau onder Verordening E. Deze wet dekt transacties met debetkaarten, geldautomaten en elektronische afschrijvingen. Als u een frauduleuze transactie meldt, moet uw bank de kosten onderzoeken en uw geld binnen tien dagen terugbetalen. Uw bank kan de tijdlijn van het onderzoek verlengen tot 45 dagen als u binnen 10 dagen na het indienen van uw claim een ​​voorlopig krediet krijgt van een teruggave. Op grond van Regulation E kan uw bank van u eisen dat u de claim schriftelijk en niet mondeling indient voordat u de terugbetaling ontvangt.

Verlengde verwerkingstijden

U kunt langer dan 10 dagen wachten op een voorlopig of volledig krediet als u een claim indient op een account dat u minder dan 30 dagen heeft gehad. In dergelijke gevallen hebben banken 20 dagen om een ​​onderzoek af te ronden, of 60 dagen, zolang het voorlopige krediet op dag 20 wordt gegeven. Transacties met betaalautomaten en elektronische overboekingen die buiten de staat zijn gestart, zijn ook onderworpen aan de uitgebreide verwerking termijnen. Het is veelzeggend dat Verordening E maximale tijdsbestekken vaststelt, maar niets zegt over minima. Veel banken betalen contanten ofwel voorlopig ofwel permanent terug binnen een paar dagen nadat een klant een claim heeft ingediend.

Aansprakelijkheid

Als het gaat om fraudepraktijken, zijn deadlines van toepassing op zowel consumenten als banken. Als u uw bankpas of pincode verliest, bent u niet aansprakelijk voor fraude, zolang u het verlies binnen 48 uur bij uw bank meldt. Uw aansprakelijkheid strekt zich uit tot $ 50 als u de claim indient na de tweede dag maar binnen 60 dagen. Daarna bent u onbeperkt aansprakelijk voor fraudekosten. Evenzo hebt u geen bescherming tegen fraudekosten in verband met cheque vervalsingen als u niet binnen 12 maanden na het item dat op uw afschrift staat, uw bank op de hoogte brengt van het probleem.