Inhoudsopgave:
Als u problemen heeft gehad om uw hypotheekbetalingen op tijd af te ronden, kan een herfinanciering een uitdaging zijn om te regelen. Betalingsachterstanden zijn een rode vlag voor kredietverstrekkers. Als de hypotheek minder dan 30 dagen of langer geleden is, zullen maar weinig mensen bereid zijn het risico te nemen om u de nodige fondsen te lenen. Ironisch genoeg is het soms gemakkelijker om te herfinancieren als je ver achterop op je hypotheek bent geraakt dan na slechts een late betaling of twee.
Beperkte opties
Als u recent een betalingsachterstand op uw hypotheek heeft, worden uw herfinancieringsopties beperkt. Sommige geldschieters vereisen dat u een jaar wacht op uw laatste late betaling voordat u in aanmerking komt voor een herfinanciering. U komt niet in aanmerking voor een FHA-stroomlijnherfinanciering als u de afgelopen drie maanden te laat betaald hebt, of meer dan één achterstalligheid van 30 dagen in het afgelopen jaar. Om in aanmerking te komen voor HARP, moet u op de hoogte zijn van uw hypotheek, zonder achterstallige betalingen van 30 dagen in de afgelopen zes maanden en niet meer dan één in de afgelopen 12 maanden.
De beste optie voor herfinanciering in dat scenario is om in de eerste plaats uw lening op afbetaling te krijgen. Als u een paar maanden aan tijdige betalingen doet, verlaagt u uw risicoprofiel en verhoogt u uw goedkeuringskansen. Bereid zijn om leg uit waarom de achterstallige betalingen hebben plaatsgevonden en waarom die situatie niet langer een zorg is. Als u bijvoorbeeld medische kosten had waardoor u achterbleef, kan dat voor een geldschieter overtuigender zijn dan een stapel creditcardrekeningen.
HAMP-leenwijziging
Je komt mogelijk in aanmerking voor het Making Home Affordable Modification Program, of HAMP, als je aan de kwalificaties voldoet en je lening is gegarandeerd door Fannie Mae of Freddie Mac. Het is ontworpen om 'diepe en zinvolle besparingen' te bieden voor huiseigenaren die hun betalingen niet kunnen uitvoeren. U komt mogelijk in aanmerking als u achterloopt op uw hypotheek, of dreigt achter te raken, en u uw hypotheek hebt verkregen op of vóór 1 januari 2009. U kunt tot $ 729.750 aan hypotheek schuldig zijn en toch in aanmerking komen.
Om te solliciteren, werkt u rechtstreeks met uw geldverstrekker. Het exacte proces en de vereiste documentatie variëren op basis van het beleid van de kredietgever, maar in het algemeen om een HAMP-herfinanciering aan te vragen, moet u het volgende opgeven:
- Uw maandelijkse hypotheekverklaring, evenals informatie over eventuele andere hypotheken bij u thuis, indien van toepassing
- De twee meest recente loonstroken voor iedereen in het huishouden die bijdraagt aan de hypotheekbetaling. Als u als zelfstandige werkt, moet u bereid zijn om de meest recente kwartaal- of jaarwinst-verlies- en verliesrekening te verstrekken
- Documentatie van inkomsten die u uit andere bronnen ontvangt, inclusief werkloosheidsverzekering indien van toepassing
- Belastingaangiften van twee jaar oud
- Uw twee meest recente bankafschriften
- Een energierekening met uw naam en het adres van de accommodatie
- Accountsaldi en verschuldigde minimum maandelijkse betalingen
- Informatie over uw spaarrekeningen en andere activa
- Een brief waarin alle verzachtende omstandigheden worden beschreven waardoor u de hypotheekbetaling niet kon betalen, zoals het verlies van uw baan of een langdurige ziekte
U moet ook de aanvraag voor hypotheekassistentie en IRS-formulier 4506T-EZ of formulier 4506T indienen, afhankelijk van uw situatie. Als u in aanmerking komt, zal uw hypotheekverstrekker met u samenwerken om uw lening te herzien om meer betaalbare betalingen te beveiligen.