Hoe lang moet ik een verzekeringsbewijs bijhouden?

Er zijn geen wetten die bepalen hoe lang u uw verzekeringsgegevens moet bijhouden, maar eraan blijven hangen is nuttig voor omstandigheden zoals het aanvragen van aanvullende verzekeringen, medische problemen, IRS-audits of het indienen van te late claims. Verschillende soorten papier hebben verschillende niveaus van belang. Behoud uw papierwerk zo lang als nodig op basis van de potentiële toekomstige toepassingen.

Weet wat je moet houden en wat je moet versnipperen.

Levensverzekering

Blijvende levensverzekeringspolissen zoals contracten voor het hele leven of universele contracten moeten worden gehandhaafd zolang de polis van kracht is of totdat de claim na uw overlijden is geregeld. Zodra de claim is betaald, is er geen noodzaak meer voor het beleid en als u het beleid annuleert zonder de intentie van herstel, kunt u het versnipperen. Overlijdensrisicoverzekeringen dienen te worden gehandhaafd totdat de verzekeringsperiode afloopt.

Andere verzekeringspolissen

Andere verzekeringspolissen, zoals die voor uw auto of woning, moeten minstens zo lang worden gehandhaafd als het beleid van kracht is, zodat u kunt verwijzen naar de voorwaarden, bepalingen en uitzonderingen in het geval van een claim. Verzekeringsmaatschappijen staan ​​u vaak toe om met terugwerkende kracht een claim in te dienen binnen een bepaalde periode, dus behoud het beleid voor nog eens twee tot zeven jaar in het geval u dit moet doen.

Medische claims

Medische claims papierwerk en medische rekeningen moeten worden bewaard voor een tot drie jaar in geval van geschillen met de verzekeringsmaatschappij. U hebt ze mogelijk ook nodig als onderdeel van het acceptatieproces als u in deze periode aanvullende medische of levensverzekeringen aanvraagt.

Belastbare verzekeringsclaims

Hoewel niet gebruikelijk, zijn sommige verzekeringsafspraken onderworpen aan belastingheffing. Dit gebeurt wanneer u een afwikkelingsbedrag ontvangt waardoor u profiteert, zoals een levensverzekering die het polisbedrag overschrijdt. Als u belasting moet betalen over een deel van uw schikking, dient u het papieren dossier met het belastingpapier van dat jaar in en bewaart u dit voor zeven jaar.

Eigendomsclaims

Houd claims papierwerk bij voor uw auto, huis en andere waardevolle bezittingen, zolang u het item bezit. Potentiële kopers willen de geschiedenis van het artikel weten, zodat de transactie waarschijnlijk soepeler verloopt als u het relevante papierwerk kunt leveren.