Inhoudsopgave:
Wanneer u overlijdt zonder een begunstigde voor uw 401K aan te wijzen, zijn er verschillende factoren die bepalen wie uw accountfondsen ontvangt. Als u getrouwd bent, zal uw 401k waarschijnlijk naar uw echtgenoot gaan. Als u niet getrouwd bent, worden de ontvangers van uw account bepaald door de voorwaarden van uw testament of door de darmwetten van uw staat.
Geen begunstigde
Als u op het moment van uw overlijden bent getrouwd, bepaalt de federale wet dat uw 401k in de meeste situaties automatisch wordt doorgegeven aan uw echtgenoot, ongeacht of u een andere begunstigde of helemaal geen begunstigde hebt aangewezen. De wet maakt een uitzondering als uw echtgenoot een schriftelijke afstandsverklaring heeft ondertekend van zijn recht om uw 401k te erven. Als u niet bent getrouwd wanneer u sterft en u geen begunstigde heeft aangewezen - of als uw benoemde begunstigde u heeft voorverouderd - wordt uw 401k een deel van uw nalatenschap. De uiteindelijke ontvangers van uw 401k-fondsen worden bepaald op basis van het feit of u al dan niet sterft met een geldige testament.
Zullen
Wanneer u een geldige testament achterlaat, bepalen de voorwaarden van uw testament hoe uw 401k-fondsen worden verdeeld. Voordat uw geliefden uw 401k-vermogen kunnen ontvangen, moet uw testament het proces van de proeftijd doorlopen. Tijdens de erfopvolging wordt uw 401K gecombineerd met uw andere boedelactiva en moeten eventuele definitieve schulden en belastingen worden betaald voordat uw resterende bezittingen worden verdeeld onder degenen die in uw testament zijn genoemd. De lengte van het proces verschilt per staat, maar de probate duurt over het algemeen tussen negen maanden en twee jaar.
Geen wil
Sterven zonder een geldige wil betekent dat je een 'ingewanden landgoed' achterlaat. Uw eigendom, inclusief uw 401K, moet nog steeds door erfgenamen gaan; echter, de darmwetten van uw staat bepalen wie uiteindelijk uw eigendom krijgt. Staatswetten variëren, maar het bezit van de ingewanden wordt meestal verdeeld over uw naaste nabestaanden.
overwegingen
Als u uw begunstigde aanduidingen niet bijwerkt, kan uw boedelplan ontsporen. Maak er een gewoonte van om de begunstigden van uw 401k en uw andere beleggingsrekeningen te controleren en bij te werken telkens wanneer u uw andere estate planning-documenten bijwerkt.