Wat is nationale schuldverlichting?

De commercials voor nationale schuldverlichting doen een aantal zeer aansprekende claims. "President Obama tekende recent een wetgeving die de verlichting zal verlengen naar de hoofdstraat", zegt een advertentie met gezag. "Als u een consument bent die worstelt met $ 10.000 aan creditcardschuld, komt u misschien in aanmerking voor het nationale schuldverlichtingsprogramma.We kunnen uw schuld mogelijk met 50 procent verlagen. Bel ons nu voor een gratis consult."

Schuld kan voor veel Amerikanen een reëel probleem worden.

Voor veel consumenten die worstelen met creditcardschuld, klinkt een nationaal schuldverlichtingsprogramma als welkom nieuws. Maar feit is dat er organisaties met winstoogmerk en non-profitorganisaties concurreren voor uw bedrijf en de resultaten kunnen variëren.

Welke nationale schuldverlichting is beloofd

Volgens de National Debt Resolution-website kan nationale schuldverlichting "uw saldo verminderen tot 60 procent", burgers "schendingen van crediteuren vermijden en iemand anders het werk laten doen" en "u helpen verlichting te vinden in slechts 12 tot 36 maanden."

Nationale schuldverlichting wordt vertegenwoordigd als een door de overheid gesteund programma dat federaal wordt gesponsord ten behoeve van de Amerikaanse consument. Nationale schuldverlichting bedrijven beloven ook dat het proces uw kredietwaardigheid zal verbeteren of geen negatief effect zal hebben op uw kredietwaardigheid. Consumenten hebben geweldige resultaten zonder pijn beloofd.

In werkelijkheid is 'nationale schuldverlichting' eigenlijk slechts een nieuwe naam voor een programma voor schuldenregeling, dat bestaat uit soorten zonder winstoogmerk of winstoogmerk.

Wat nationale schuldverlichting echt is

Nationale schuldverlichting is eigenlijk alleen maar een nieuwe manier voor bedrijven die schuldaflossingen doen om zichzelf op de markt te brengen. Schuldenregeling bestaat al tientallen jaren, maar in het midden van de meest recente recessie van 2006 en daarna vertegenwoordigen ondernemingen voor schuldenregeling hun programma's om te klinken als legitieme federaal gemandateerde programma's.

Schuldenregeling is eigenlijk een proces waarbij uw schuldeisers instemmen met een betaling van minder dan het oorspronkelijke verschuldigde bedrag op een schuld. In veel gevallen is de schuld al in verzamelingen.

Schuldenregeling bedrijven komen overeen om uw betalingen voor u te verzamelen en te houden op een escrow-account tijdens het onderhandelen met uw schuldeisers. Nederzettingbedrijven onderhandelen dan met uw schuldeisers om het saldo van uw schuld te verminderen. Zodra de schuldeiser heeft ingestemd met het accepteren van een schikkingsbedrag, betaalt het vereffeningsfirma uw schuldeiser van het geld op uw rekening.

Hoe de nederzetting werkt

Gewoonlijk worden burgers gecontacteerd door een vertegenwoordiger van een bedrijf voor schuldenregeling. Deze persoon leidt je door de voordelen van een nederzetting. Er wordt u verteld dat het bedrijf de schuldeisers zal krijgen om te stoppen met bellen, het saldo van uw schuld zal worden onderhandeld en uw kredietwaardigheid zal worden verbeterd.

U accepteert de voorwaarden van het programma en stuurt uw papieren terug. Uw schuld wordt "ingeschreven" in het programma en u begint betalingen te doen. Uw betalingen worden op een escrow-rekening geplaatst om te worden verzameld terwijl het settlementbedrijf met uw schuldeisers onderhandelt.

Als er voldoende geld op uw rekening staat om een ​​saldo van een van uw schuldeisers te betalen, neemt het afwikkelingsbedrijf contact op met die schuldeiser om te onderhandelen over acceptatie van minder dan het nominale bedrag om uw schuld te voldoen. Als de schuldeiser instemt met de voorwaarden die het afwikkelingsbedrijf voorstelt, wordt het geld betaald om aan die rekening te voldoen.

Gewoonlijk beginnen nederzettingenbedrijven met de schuld met het laagste saldo om enige vooruitgang te tonen. Het proces wordt vervolgens herhaald met het account met het daaropvolgende laagste saldo.

Wat is het addertje onder het gras?

Hoewel het schikkingsproces vrij eenvoudig lijkt, zijn er veel valkuilen in het proces voor de consument. Als het gaat om schuldenregeling, zit de duivel in de details.

Vaak zullen nederzettingenbedrijven alleen met u samenwerken als uw schuld $ 10.000 of meer is. En terwijl bedrijven die schulden schikken beloven uw saldo met maximaal 60 procent te verminderen, geven veel bedrijven niet aan hoeveel u uiteindelijk aan vergoedingen gaat betalen.

Meestal zullen veel ondernemingen die schulden afdoen, de eerste drie of vier maandelijkse betalingen doen om de kosten van het programma te dekken. Dit betekent dat u een afwikkelingsprogramma tot maximaal een jaar kunt betalen, waarbij absoluut geen enkel geld wordt besteed aan uw schuld. Sommige schikkingsbedrijven verzamelen vooraf een vergoeding, een maandelijks bedrag, evenals een vergoeding zodra het account is vereffend.

Afwikkelingsbedrijven kunnen alleen werken met ongedekte schuld, omdat er geen onderpand is om terug te nemen wanneer u stopt met het verrichten van uw betalingen. Er zijn een aantal minder-dan-geloofwaardige nederzettingenbedrijven die u dit niet vooraf zullen vertellen.

Een andere valkuil is dat veel schikkingsbedrijven u zullen adviseren om te stoppen met betalen op creditcards die u nog steeds actief hebt. De reden is dat veel oorspronkelijke schuldeisers een schuld bij een consument niet betalen.

Op de Think Debt Relief-website claimt Amerifree Financial: "In tegenstelling tot een faillissement, zal ons schuldvereffeningsprogramma NIET op uw kredietrapport verschijnen." Om te schikken, moet een schuld echter meestal worden aangehouden door een incassobureau van een derde partij, die gewoonlijk ergens tussen de 7 en 14 cent van de dollar betaalt om de schuld te verwerven. Wanneer u stopt met het betalen van uw huidige rekeningen, kunnen de negatieve gevolgen voor uw krediet aanzienlijk zijn. Afwikkelingsprogramma's zijn alleen zinvol als de ingeschreven schulden al in verzamelingen zijn.

Veel nederzettingenprogramma's duren langer dan u verwacht. Als u elke maand moeite heeft om uw rekeningen op tijd te betalen, kan het lastig zijn om bij een vaststellingsprogramma op de hoogte te blijven. De minder eervolle schikkingsbedrijven houden uiteindelijk alle ontvangen betalingen bij, zelfs als u afhaakt voordat u het programma hebt voltooid.

Een snel bezoek aan de websites van bedrijven in de nederzettingen zoals Freedom Debt Relief, Freedom Financial Network, National Debt Assistance en National Debt Relief onthult het gebruik van de termen "tot" en "zou kunnen" wanneer wordt verwezen naar hoeveel u in een bedrijf zou kunnen besparen. schuldenregeling programma. Het is een feit, ongeacht wat je aan de telefoon wordt beloofd door een vertegenwoordiger van deze bedrijven, hoeveel je bespaart in een schuldvereffeningsprogramma is niet gegarandeerd.

Als consument is het misschien het belangrijkste om op te letten dat u uw eigen rekeningen meestal veel kunt verrekenen met minder dan wanneer een schikkingsmaatschappij genoegen neemt met u.

Schuldbeheer en DHZ-afwikkeling

Als u worstelt met creditcardschulden en de rekeningen zijn actueel, kunt u beter worden bediend met een legitiem programma voor schuldbeheer (zie bronnen voor één voorbeeld). Deze programma's onderhandelen met uw schuldeisers om uw rentetarief te verlagen.

Een DMP verlaagt uw totale schuldbedrag niet. In plaats daarvan helpen DMP-programma's u door lagere rentetarieven voor u te krijgen, uw uitstaande schuld sneller af te betalen dan u zelf zou kunnen doen, omdat een groter deel van uw schuld naar het principe gaat in plaats van naar rente. Je betaalt meer van de schuld terug in een DMP, maar je accounts worden actueel gehouden in plaats van te vervallen in collecties.

Neem contact op met een verzamelrekening door het postadres van de schuldeiser op te halen dat op uw kredietrapport staat. Als de schuld nog steeds binnen het statuut van beperkingen valt, schrijf dan een brief waarmee u het incassobureau een percentage van de schuld betaalt in ruil voor het verwijderen van dat account uit uw kredietrapport.

Als de incassobediende akkoord gaat met uw voorwaarden, betaalt u het overeengekomen bedrag met een postwissel.