Inhoudsopgave:
Spaar- en kredietassociaties, ook wel spaargelden genoemd, zijn vergelijkbaar met banken, met de uitzondering dat ze zich uitsluitend specialiseren in het behandelen van spaardeposito's en het verstrekken van gedekte leningen. Hoewel Amerikaanse spaargelden en leningen in de jaren tachtig van de vorige eeuw gedereguleerd waren, waardoor de instellingen risicovollere leningen konden aangaan in concurrentie met traditionele banken en vele klanten verliezen leden, kan een eerlijke, veilige zuinigheid nog steeds een aantal voordelen bieden ten opzichte van een bank.
Betere interesse
De meeste banken bieden zowel gedekte leningen, die worden ondersteund door onroerend goed, als ongedekte leningen, die niet aan enige vorm van onderpand zijn gekoppeld. Spaargelden en leningen verminderen het risico door zich te specialiseren in hypotheken en andere leningen gedekt door land, waardoor ze hogere rentetarieven op spaartegoeden kunnen bieden dan de meeste traditionele banken.
Meer flexibiliteit
Klaagliederen zijn wettelijk verplicht om 65 procent van hun kredietverlening aan hypotheken en andere vormen van consumptieve leningen te beperken. Als gevolg hiervan bieden de meeste spaargelden en leningen een breed scala aan woningkredieten in vergelijking met andere soorten financiële instellingen. Bovendien kunnen ze meer flexibiliteit hebben om een lening te ontwikkelen die past bij uw specifieke financiële behoeften, bijvoorbeeld als u een hoog kredietrisico hebt of als u voor het eerst een woning koopt.
Leningbeveiliging
Omdat spaarproducten en leningen zijn gespecialiseerd in laag-risico 30-jaars conventionele hypotheken, zijn ze minder geneigd dan andere financiële instellingen om vastgoedleningen aan beleggers te verkopen. Lenders die risicovolle leningen verpakten in obligaties, die ze vervolgens aan meerdere beleggers verkopen, droegen bij aan de Amerikaanse economische crisis van 2008.