Waarom hebben mensen Zwitserse bankrekeningen?

Voor fans van spionage-romans en film thrillers roept de term 'Zwitserse bankrekening' gedachten op van enorme fortuinen die zijn weggestopt in geheime verslagen van spionnen, criminelen en dictators. Die populaire opvatting is, hoewel overdreven dramatisch en niet noodzakelijk accuraat, gebaseerd op de reputatie van Zwitserse banken als veilige, relatief discrete plaatsen om geld te storten.

Veiligheid

De Zwitserse financiële sector is van oudsher conservatief, verzet zich tegen risicovolle strategieën en verdient een reputatie voor goed management dat Zwitserse banken aantrekkelijk maakt voor internationale deposanten. SW Consulting SA, dat computerservices aanbiedt aan het bankwezen, zegt ook dat omdat financiële diensten zo'n belangrijk onderdeel van de Zwitserse economie vertegenwoordigen, de overheid snel problemen aanpakt die de stabiliteit van banken zouden kunnen bedreigen. Zoals de CIA opmerkt in haar 'World Factbook', toen de grootste banken van het land in 2008-09 zwaar werden getroffen door de wereldwijde recessie, stormde de overheid binnen. Ten slotte geeft de lange geschiedenis van politieke neutraliteit in Zwitserland ook een sfeer van stabiliteit en veiligheid. Tijdens de Tweede Wereldoorlog was het land een eiland in het door de nazi's bezette Europa, een "veilige" plaats waar mensen aan alle kanten van het conflict hun bezittingen konden opslaan.

Privacy

Zwitserse bankverordeningen behoren tot de strengste ter wereld als het gaat om openbaarmaking van rekeninginformatie. In Zwitserland is het een misdaad - niet alleen een burgerlijke overtreding - om de vertrouwelijkheidswetgeving voor banken te overtreden, en alle bankmedewerkers moeten geheimhoudingsovereenkomsten ondertekenen. Zowel instellingen als individuen kunnen worden vervolgd voor het overtreden van deze wetten, en mensen kunnen worden en zijn naar de gevangenis gestuurd. Dat betekent niet dat rechtshandhaving geen toegang kan krijgen tot rekeninginformatie; het kan, maar elk verzoek moet aan zeer specifieke criteria voldoen. Algemene verzoeken om informatie - 'fishing expeditions', zoals SW Consulting ze noemt - zijn niet toegestaan.

misvattingen

De sterke privacycontroles hebben geleid tot een algemene misvatting dat Zwitserse accounts 'geheim' of zelfs 'anoniem' zijn. In feite zijn ze geen van beiden. Volgens de wet moeten banken de identiteit van elke accounthouder kennen en verifiëren. Zelfs als u een sterk beveiligde "genummerde" rekening opent, waarbij alle transacties alleen met een rekeningnummer worden uitgevoerd, in plaats van met een naam, moeten de ambtenaren van de bank nog steeds weten wie u bent. Een ander onjuist geloof is dat de Zwitserse wet bankdeposito's zonder uitzonderingen beschermt, zelfs als het gaat om criminele opbrengsten. Zwitserse bankrekeningen kunnen zelfs worden onderzocht op criminele activiteiten en worden gebruikt als er een wordt gevonden, net als in andere landen.

trends

Zwitserse banken zullen het verzoek om informatie van een buitenlandse overheid honoreren als die overheid een specifieke account kan identificeren en bewijs kan leveren dat de rekening geld bevat van een activiteit die in beide landen een misdrijf zou vormen. Dit vormde ooit een grote maas in de wet voor oplichters, omdat de Zwitserse wet niet veel financiële activiteiten strafte die andere landen verboden hadden. Sinds de jaren tachtig van de vorige eeuw heeft Zwitserland zijn financiële wetgeving aangepast aan de wetgeving van andere westerse landen en geleidelijk de maas in de wet gesloten. Dit geldt alleen voor strafzaken, maar niet voor burgerlijke zaken. Als een echtpaar bijvoorbeeld betrokken is bij een echtscheidingsstrijd en de ene echtgenoot vermoedt dat de andere verborgen activa op een Zwitserse rekening heeft, is de bank niet verplicht om informatie te verstrekken omdat er geen enkele misdaad is gepleegd.

overwegingen

Volgens Micheloud & Cie, een bemiddelaar die namens buitenlandse depositohouders Zwitserse rekeningen behandelt, kan iedereen een Zwitsers account openen. Maar je kunt het niet gebruiken als een Amerikaans betaalrekening. Banken verwachten dat je de rekening alleen zult gebruiken voor sparen en beleggen - je stopt geld in en je laat het daar achter. Ze vereisen te allen tijde minimum saldi; 1 miljoen Zwitserse franken is een gemeenschappelijk minimum.