Hoe werkt hoofdstuk 13 van het faillissement?

Toen een aantal jaren geleden nieuwe faillissementswetgeving werd vastgesteld, bepaalde een deel van de wet richtlijnen over wie het faillissement van Hoofdstuk 7 kon aanvragen en wie hoofdstuk 13 moest indienen. Omdat hoofdstuk 13 slordiger en duurder is, moet je eerst kijken of je kunt indienen onder hoofdstuk 7. Om dit te doen, moet u bepalen of uw maandelijks inkomen lager of hoger is dan het vastgestelde mediaan inkomen in uw staat. Als je minder verdient, kun je hoofdstuk 7 indienen. Als je meer verdient, kom je mogelijk nog steeds in aanmerking voor hoofdstuk 7 via de middentest. Trek uw maandelijkse uitgaven af ​​van uw maandelijks inkomen, vermenigvuldig het verschil met 60. Als het bedrag minder is dan $ 9.999 of als uw totale niet-gegarandeerde schuld groter is dan 25 procent van uw totale inkomen, kunt u nog steeds hoofdstuk 7 indienen. Anders zult u zijn verplicht om hoofdstuk 13 faillissement te eisen.

Bepaal of hoofdstuk 13 van het faillissement geschikt is voor u

Vroege stappen

De nieuwe wet schrijft ook voor dat iedereen die een faillissement aanvraagt, binnen zes maanden na indiening een counselingsessie moet voltooien. Uw advocaat kan u helpen online en offline goedgekeurde adviesdiensten te vinden. U moet een vergoeding betalen voor deze service. Terwijl u deelneemt aan het counselingprogramma, zult u ook het papierwerk voltooien dat nodig is voor het indienen van Chapter 13 faillissement. Dit zal enige tijd duren, omdat je alle details over je schuld en inkomen voor meerdere jaren moet opnemen. Er moet ook documentatie worden verstrekt over uw inkomsten, inclusief drie jaar belastingaangifte en ten minste twee maanden loonstrookjes. Wanneer u het papierwerk indient en de indieningskosten betaalt (dit is vaak inbegrepen in uw schuld en hoeft niet vooraf te worden betaald), moet uw advocaat het juridische papierwerk voorbereiden op basis van de informatie die u hebt ingediend. Na voltooiing wordt het papierwerk voorgelegd aan de rechtbank en moet je wachten op een afspraak met het kantoor van de trustee.

Trustee Meeting

Tijdens uw ontmoeting met de trustee wordt uw financiële situatie beoordeeld. Ze kijkt naar wat je verschuldigd bent en naar hoeveel je verdient om de juiste betalingsregeling te bepalen. Wees niet verbaasd als de beheerder een aantal van uw uitgaven ter discussie stelt. Mogelijk wordt u gevraagd sommige van die uitgaven uit te leggen of te documenteren om ze op uw papierwerk te kunnen verhalen. Over het algemeen zal uw advocaat een bedrag voor de eerste betalingsregeling voorstellen op basis van wat volgens hem eerlijk is op basis van de informatie. De beheerder is echter niet verplicht om dit bedrag te accepteren. In plaats daarvan heeft ze het laatste woord over wat u elke maand voor de komende drie jaar betaalt. Alle betalingen gaan naar het afbetalen van uw beveiligde schuld. Het grootste deel van de ongedekte schuld wordt afgeschreven. U mag ook alle eigendommen behouden die u wilt, inclusief bedrijven en onroerend goed.

Nadat de betalingen zijn vastgesteld

Zodra de trustee haar beslissing neemt over betalingen, moet u die betalingen elke maand uitvoeren totdat de terugbetalingstermijn, normaal gesproken drie jaar, is voltooid. Als u geen van de betalingen verricht, wordt uw faillissement afgedaan door de rechtbank en moet u opnieuw beginnen. Het kantoor van de trustee kan bepaalde voorwaarden hebben waaronder u kunt vragen om een ​​betaling over te slaan of om een ​​gedeeltelijke betaling uit te voeren. Als u bijvoorbeeld een grote factuur voor de reparatie van auto's moet betalen, kan de trustee u toestaan ​​de betaling van die maand te missen. U verlengt echter de betalingstermijn met nog een maand. Nadat de betalingstermijn is voltooid, worden uw schulden betaald en wordt uw faillissement geloosd. Het blijft maximaal zeven jaar na die datum op uw kredietwaardigheidsrapport staan.