Inhoudsopgave:
- Inactieve accounts
- Rekeningen die monetaire risico's vormen
- Ongebruikelijke of frauduleuze activiteit
- Sluiting zonder oorzaak
Redenen dat banken accounts sluiten kunnen omvatten inactiviteit, lage saldi en gevallen waarin de acties van hun klant werden beschouwd als poserend specifiek risico voor de instelling. Deze risico's omvatten monetaire verliezen, evenals het potentieel van frauduleuze activiteiten. Banken kunnen echter ook naar eigen goeddunken accounts sluiten, zelfs als de eigenaar het account in goede staat heeft gehouden.
Inactieve accounts
Banken sluiten meestal inactieve rekeningen af vanwege de kosten van behoud ze. Hoewel de kosten van elke inactieve account te verwaarlozen zijn, kan het cumulatieve totaal van alle accounts van invloed zijn op de winstgevendheid van een instelling. Over het algemeen omvatten deze kosten het bijhouden van aantekeningen, het versturen van papieren afschriften, het bieden van online beveiliging en het opslaan van gegevens. Banken hebben de mogelijkheid om te laden maandelijkse inactiviteitskosten, maar als er geen geld op storting staat, wordt een account na een bepaalde tijd gesloten.
Rekeningen die monetaire risico's vormen
Accounts die continu zijn overdrawn of herhaaldelijk botsen controles het risico van financieel verlies voor banken met zich meebrengen. Deze rekeningen worden nauwlettend gevolgd en banken kunnen rekeningen open laten, maar transacties verbieden totdat de negatieve saldi volledig zijn betaald. Rekeningen met doorlopende negatieve saldi zullen uiteindelijk worden afgesloten, met de hoeveelheid tijd die de eigenaar mag hebben om het door elke instelling bepaalde saldo te dekken. Wanneer het account is gesloten, betaalt de bank het debetsaldo en stuurt het account naar collecties.
Ongebruikelijke of frauduleuze activiteit
Banken controleren accounts voor activiteiten die rode vlaggen in termen van ongewoon of potentieel verhogen frauduleuze activiteit. Een voorbeeld van ongebruikelijke activiteit is een account met een reeks stortingen die veel groter zijn dan zou worden aangegeven door de status van de eigenaar. Een bank zou bijvoorbeeld achterdochtig worden over consequent grote stortingen in contanten op een rekening van een voltijdstudent. Zakelijke accounts die voortdurend worden gedebiteerd voor terugboekingen trekken ook de aandacht, omdat dit de indruk geeft dat de overtredende onderneming creditcardtransacties verwerkt die later worden betwist, klachten genereren of onjuist blijken te zijn. Banken kunnen deze rekeningen op elk moment sluiten.
Sluiting zonder oorzaak
Banken hebben het recht om naar eigen inzicht rekeningen te sluiten en er zijn geen federale bankwetten die het proces voor het afsluiten van rekeningen regelen. Dit betekent dat een bank een account kan sluiten zonder kennisgeving van de actie. Elke bank stelt zijn eigen voorwaarden in voor het afsluiten van accounts. Deze acties vallen onder de Algemene voorwaarden of de Deploy Account-overeenkomst die worden verstrekt aan accounteigenaren wanneer een account wordt geopend. Over het algemeen omvat de taal die de opzegging van een rekening afdekt ook het recht van de bank om op elk moment een rekening te sluiten, alsook om binnen een redelijke termijn kennisgeving te doen en de gestorte gelden terug te sturen.