Hoe een 401 (k) vroeg uit te boeken

Hoewel het geld dat u in uw 401k-abonnement zet bedoeld is om uw pensioen te financieren, zijn er soms momenten waarop u het plan vroegtijdig moet innen. Hoewel het uitbetalen van een 401K-plan duur is voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, waardoor je mogelijk een boete van 10% krijgt en duizenden extra belastingen, als je geen andere geldbron hebt, kan het soms zinvol zijn om het geld in je 401K te gebruiken. de huidige kosten van levensonderhoud financieren.

Wees voorzichtig bij het verzilveren van uw 401k.

Stap

Zoek de meest recente verklaring van uw 401K-plan. Dit geeft u een idee van hoeveel in het fonds is, hoewel het exacte bedrag meer of minder kan zijn, afhankelijk van of de aandelenmarkt steeg of daalde sinds de verklaring werd uitgegeven. Als u online toegang tot uw account heeft, kunt u het saldo op die manier controleren.

Stap

Neem contact op met de bewaarder die het 401K-plan aanhoudt. In de meeste gevallen is de custodian een beursvennootschap, een beleggingsfonds of een bank. Uw werkgever kan deze informatie verstrekken als u het niet hebt. De naam en het telefoonnummer van de custodian staan ​​ook op uw 401k-balansoverzicht.

Stap

Breng de vertegenwoordiger ervan op de hoogte dat u uw 401k-abonnement wilt uitbetalen. Vertel de vertegenwoordiger hoe u van plan bent om het geld te gebruiken - dat zal het gemakkelijker maken om te bepalen of de opname onderworpen is aan belastingboetes en inkomstenbelastingen. Als de opname wordt gebruikt om een ​​hoofdverblijfplaats te kopen of bepaalde collegekosten te betalen, hoeft u misschien niet de boete van 10% te betalen, hoewel het geld dat u int, nog steeds onderworpen is aan de normale inkomstenbelasting.

Stap

Voltooi het papierwerk dat vereist is om de opname te voltooien. Afhankelijk van de bewaarder zijn de formulieren mogelijk beschikbaar op de website van de organisatie. Wacht anders tot de formulieren de post bereiken, vul ze volledig in, onderteken ze en mail ze naar het opgegeven adres.

Stap

Geef aan hoe u de opbrengst van uw 401K wilt ontvangen, d.w.z. cheque, bankoverschrijving, bankoverschrijving. Houd er rekening mee dat het minstens een week kan duren om de 401K te sluiten en het geld over te maken.