Inhoudsopgave:
- Account Eigendom
- Reg. CC houdt vast
- Overgetrokken accounts
- Krediet achterstallige betalingen
- Juridische kwesties
Bij het storten van geld op een bankrekening verwacht men een gemakkelijke en gemakkelijke toegang tot het geld te hebben. Er zijn echter momenten dat dit niet het geval is. In bepaalde situaties kunnen banken klanten beperken in het verwijderen van geld van hun rekening.
Account Eigendom
Om geld van een bankrekening te verwijderen, moet een persoon juridisch eigendom van de account hebben. Enige, gezamenlijke of mede-eigendom moet worden vastgesteld voordat men in staat is om geld van een rekening te verwijderen.
Als een persoon bijvoorbeeld wordt vermeld als een accountontvanger, kan hij geen geld opnemen totdat blijkt dat alle accounteigenaren zijn overleden. Verder, als iemand wordt verwijderd als accounteigenaar, zou hij niet langer de bevoegdheid hebben om geld op te nemen, bankpastransacties uit te voeren of cheques te ondertekenen.
Reg. CC houdt vast
Er zijn tijden dat zelfs rekeninghouders worden beperkt in het opnemen van geld. Banken hebben het wettelijke recht om de beschikbaarheid van middelen die zijn gestort op rekeningen in het kader van Verordening CC te vertragen. Reg. CC is een federale regelgeving die banken bescherming biedt tegen verliezen door het uitstellen van de beschikbaarheid van fondsen.
Reg. CC is een zeer specifieke richtlijn die banken gebruiken om deposito's in bewaring te nemen. Houders kunnen om verschillende redenen op cheques worden geplaatst, en Reg. CC schetst de maximale hoeveelheid tijd die toegang tot het geld kan worden uitgesteld. Hoewel banken niet verplicht zijn om cheques in bewaring te nemen, reg. CC biedt bankmedewerkers de mogelijkheid dit te doen. Het beschermt ook klanten door financiële instellingen te dwingen binnen een redelijke tijd geld beschikbaar te stellen.
Overgetrokken accounts
Banken kunnen klanten ook beletten om geld van hun rekeningen te verwijderen als ze te lang zijn. Als een account een negatief saldo heeft, passen banken alle stortingen toe om het negatieve bedrag te betalen. Wanneer accounts voor langere tijd niet beschikbaar zijn, kunnen banken de debet- en ATM-kaarten van klanten sluiten en uiteindelijk hun werkelijke rekeningen sluiten.
Accounts die op deze manier worden gesloten, worden 'charge offs' genoemd. Lastoffs worden voor incasso's naar incassobureaus gestuurd en worden gerapporteerd aan kredietinformatiebureaus, die vaak van invloed zijn op de credit score van de klant.
Krediet achterstallige betalingen
Banken kunnen de toegang van klanten tot betaal- en spaarrekeningfondsen beperken als ze achterstallig kredietrekeningen hebben. Als een klant een depositorekening bij een financiële instelling heeft en ook een lening of creditcard heeft die niet bij dezelfde instelling is betaald, kan de bank geld van de depotrekening nemen om toe te passen in de richting van het uitstaande tegoed. Klanten in deze situatie kunnen het geld dat ze storten niet gebruiken in hun betaal- of spaarrekening totdat het saldo van de kredietrekening actueel is.
Juridische kwesties
Banken kunnen bovendien voorkomen dat klanten geld van hun rekeningen verwijderen als het om juridische kwesties gaat. Banken zijn verplicht om te voldoen aan gerechtelijke bevelen en garnituren. Versieringen kunnen voorkomen wanneer geld aan federale, provinciale of lokale overheden wordt betaald voor belastingen of retentierechten, of wanneer een gerechtelijk bevel wordt uitgevaardigd voor achterstallige kinderbijstand, bijvoorbeeld.
Wanneer een bank op de hoogte wordt gesteld van een derdenbeslag, is deze wettelijk verplicht om te voldoen. Wanneer de schuld is voldaan, kunnen garnituren echter worden verwijderd met een daaropvolgende rechterlijke uitspraak waarin staat dat de bank onbeperkte toegang tot de account kan verlenen.
Er zijn veel redenen waarom een bank haar klanten kan beletten geld van rekeningen te verwijderen. Als een klant de toegang tot zijn bankrekening wordt ontzegd, moet hij zijn financiële professional onmiddellijk zien om de situatie recht te zetten.