Inhoudsopgave:
Elke maand stuur je je zuurverdiende geld in om je hypotheekbetaling te doen. Wanneer de kredietverstrekker de betaling ontvangt, wordt een deel ervan toegepast op rentekosten, een ander deel op de hoofdsom van de hypothecaire lening. Hoe sneller de hoofdsom wordt verlaagd, hoe sneller het door de hypotheek gedekte eigendom van u wordt. Als u de kenmerken van de hoofdsom van een hypotheeklening begrijpt, kunt u bepalen hoe u deze reductie beheert.
Definitie
Het belangrijkste saldo van een hypothecaire lening is het openstaande saldo van het oorspronkelijke geleende bedrag. Als een hypotheek is ontstaan in het geleende bedrag van $ 200.000, dan zal de eerste hypotheekverklaring het hoofdsaldo van $ 200.000 tonen. In de loop van de tijd, ervan uitgaande dat u regelmatig maandelijkse hypotheekbetalingen verricht en dat u geen rentebetalingen doet, neemt de hoofdbalans af.
Zoek de hoofdsaldo
Belangrijkste saldi moeten duidelijk worden weergegeven op uw maandelijkse papieren of online hypotheekafschriften. De hypotheekverstrekker of beheerder geeft het resterende saldo van de hoofdsom weer, ook wel het huidige geleende bedrag genoemd, en kan het oorspronkelijke saldo van de lening tonen. De verklaring toont meestal een uitsplitsing van de maandelijkse uitbetaling, waarin wordt geschetst hoeveel van uw totale maandelijkse hypotheekbetaling wordt besteed aan de aflossing van de hoofdsom, en hoeveel gaat naar de rente van die maand verschuldigd aan de kredietgever. De maandelijkse rentekosten zijn het bedrag dat de geldschieter in rekening brengt voor het lenen van het hypotheekbedrag en waarmee u het gedurende een bepaalde periode kunt terugbetalen.
Afschrijvingen
Volgens de federale nationale hypotheekassociatie, gewoonlijk Fannie Mae genoemd, is afschrijving "het aflossen van een schuld door het doen van periodieke betalingen op afbetaling over een bepaalde periode, aan het einde waarvan het kredietsaldo nul is." Als een hypotheek meer dan 30 jaar wordt afgeschreven, betekent dit dat de geldschieter genoeg maandelijkse hoofdsom- en rentebetalingen voor de lener zal inplannen om het volledige leningsaldo binnen 30 jaar te betalen. Nadat de hoofdsom volledig is terugbetaald, geeft de hypotheekmaatschappij de akte of volledige zekerheid vrij aan de eigenaar, die het huis nu gratis en vrij bezit. Met aflossingsschema's kan doorgaans een groter percentage van een maandelijkse betaling naar het hoofdsaldo gaan terwijl de lening afloopt.
De opdrachtgever betalen
Als u extra betaalt voor een hoofdsaldo, wordt uw hypotheek sneller afbetaald, wat leidt tot het volledige eigendom van uw eigendom en bespaart u toekomstige rentekosten. Als een maandelijkse betaling $ 1.200 is en u $ 1.350 verzendt, moet de kredietgever de extra $ 150 toepassen op de hoofdsaldo. Er zijn online tools (zie bronnen) die de impact van extra betalingen op de levensduur van de lening laten zien. Een algemene regel is dat een extra jaarlijkse betaling op een 30-jarige hypotheek de uitbetalingstijd tot 23 jaar verkort, terwijl een extra betaling per jaar op een 15-jarige hypotheek de lening in 12 afbetaalt.
Hypotheekregels begrijpen
Zorg ervoor dat uw maandelijkse betalingen voldoende zijn om de rente te dekken en de hoofdsom te betalen. Hypotheken met vaste rente en hypotheken met de meest aanpasbare rentevoet plannen dienovereenkomstig de hoofdsom en rente. Sommige hypotheken met kenmerken van alleen interest of negatieve afschrijving vereisen echter alleen dat de rente of maandelijkse financieringskosten worden betaald, zonder aflossing van de hoofdsom, en kunnen ertoe leiden dat geld wordt teruggeboekt naar de hoofdsom. Wees voorzichtig, aangezien deze riskante betalingsopties geen eigen vermogen opbouwen en, als de waarde van het huis niet in de loop van de tijd toeneemt, dit ook kan resulteren in een hoger saldo dan de waarde van het object.