Wat gebeurt er als ik mijn huis verkoop voor minder dan wat ik heb betaald?

Als u ondersteboven staat voor uw hypotheek en meer te danken hebt aan uw hypotheek, zal de verkoop van het huis voor minder dan u verschuldigd bent, uw financiën belasten. Kortom, als je onder water bent en je huis moet verkopen, kun je het niet verkopen voor genoeg geld om je hypotheekschuld af te betalen. Tenzij u toegang hebt tot voldoende contanten om de uitlener het verschil te betalen, kunnen de gevolgen van andere beschikbare opties verschillende gevolgen hebben.

Vrouw met haar kinderen voor een huis met een "te koop" bord.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Gezien de fiscale gevolgen

Hoewel de Internal Revenue Service u toestaat om een ​​deel of alle winst uit het verkopen van uw woning uit te sluiten als u daarvoor in aanmerking komt, verschillen de belastinggevolgen als u de woning verkoopt voor minder dan de kostprijs of aangepaste basis. Ook al verkoop je het huis met verlies, als het je primaire woning is, kun je het verlies van je inkomen niet aftrekken bij het indienen van je belastingen. Als uw geldschieter een deel van de resterende hypotheekschuld verliest, moet u dat bedrag als inkomsten melden bij uw federale belastingaangifte. Afhankelijk van de staat waarin u woont, moet u mogelijk ook als inkomsten de kwijtschelding van schulden aan uw staatstaksen melden.

De consequenties van een korte verkoop begrijpen

Als uw geldschieter instemt met een korte verkoop, kunt u het huis verkopen voor minder dan het openstaande saldo dat u aan de hypotheeklening verschuldigd bent. Hoewel een korte verkoop je helpt om afscherming te voorkomen, heeft dit een negatieve invloed op je credit score. Tenzij de kredietverstrekker akkoord gaat om de schuld aan de kredietbureaus te melden als volledig betaald, verschijnt de korte verkoop op uw kredietrapport als "afgewikkeld". Net als bij een afrekeningsrekening, zegt 'geregeld' aan andere schuldeisers die uw rapport lezen dat u slechts een deel van de totale schuld hebt betaald die u de hypotheekverstrekker verschuldigd was.

Je rechten kennen

Hoewel sommige staten het mogelijk maken dat geldschieters een klacht indienen om hypothecaire tekorten te herstellen na afscherming, zijn deze wetten in het algemeen niet van toepassing op tekortkomingen in de shortverkoop. Sommige staten hebben wetten die kredietverstrekkers beletten om tekortkomingen te beoordelen op basis van korte verkopen. Je moet met een advocaat praten om erachter te komen of hypotheekverstrekkers in jouw land je aanklagen voor de tekortkoming. Als de kredietverstrekker een tekortoordeel tegen u krijgt, kan hij uw bankrekeningen bevriezen, uw lonen verspillen of een pand leggen op andere goederen waarvan u de eigenaar bent.

Omgaan met tekortschuld

Als er een verschil resteert tussen de verkoopprijs die u krijgt voor uw eigendom en het bedrag dat u nog verschuldigd bent over uw hypothecaire lening, kan de kredietgever de uitstaande schuld verkopen aan een incassobureau of u aanklagen voor de rechtbank. Om de negatieve impact op uw credit score te voorkomen, kunt u de kredietgever vragen om de resterende schuld te annuleren - in welk geval u mogelijk meer belastingen moet betalen. Als de kredietgever weigert, biedt u aan genoegen te nemen met een lager bedrag door een forfaitair bedrag te betalen. U kunt misschien zelfs met de kredietgever onderhandelen om de tekortkoming te betalen door in termijnen op afbetaling te betalen.