Inhoudsopgave:
Herfinanciering van een woning kan een uitstekende financiële zet zijn. Als u uw hypotheek kunt herfinancieren tegen een lagere rente, kunt u elke maand honderden dollars besparen op uw betaling. Herfinanciering is echter niet noodzakelijk een goede beslissing als u van plan bent uw huis in de nabije toekomst te verkopen.
Eigenaar bezetting
Het is misschien niet mogelijk om een huis onmiddellijk na herfinanciering te verkopen vanwege de vereisten voor eigenaarbezetting van de bank. Er is meestal geen formele regel in hypotheekovereenkomsten die verkopen verbiedt na een herfinanciering. Kredietverstrekkers vragen kredietnemers echter altijd of zij van plan zijn om het huis te gebruiken als hun "hoofdverblijfplaats". Het kan bedrieglijk of zelfs frauduleus zijn om "ja" te controleren als u van plan bent om het huis onmiddellijk na herfinanciering te verkopen.
Als u van plan bent om ten minste 12 maanden na herfinanciering in het huis te blijven, zult u geen problemen ondervinden. Als u eerder wilt verkopen, moet u uw bank echter op de hoogte stellen van uw intenties om het veilig te spelen.
Kosten van herfinanciering
Vanwege de kosten van punten en andere sluitingskosten, de meeste herfinancieringstransacties kosten 3 tot 6 procent van de leningwaarde, volgens Bankrate. Als u bijvoorbeeld $ 150.000 aan uw huidige hypotheek herfinanciert, kunt u verwachten dat deze u tussen de $ 4.500 en $ 7.500 kost. De hoge kosten vooraf van de herfinanciering maken de praktijk onlogisch als u van plan bent de woning kort na de refi te verkopen, omdat deze kosten de besparing van de lagere rente zullen opheffen.
Het break-evenpunt berekenen
Als u wilt weten of het herfinancieren van een woning die u in de nabije toekomst gaat verkopen, de refi-kosten waard is, moet u het break-evenpunt berekenen - het aantal maanden dat u in huis moet blijven om genoeg geld te besparen op uw maandelijkse betaling om de kosten van de lening weg te wassen. Om dit nummer te vinden, deel de totale kosten van de herfinanciering eenvoudig door de maandelijkse besparing op uw betaling. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 150.000 herfinanciert voor een bedrag van $ 4.500 en u $ 300 per maand bespaart op uw betaling, zou u $ 4.500 verdelen met $ 300 voor een totaal van 15. Dat betekent dat u minimaal 15 in het huis moet blijven maanden om de kosten van de lening terug te verdienen.
Deze break-even berekening is echter een liberale schatting. Vanwege inflatie is toekomstig geld minder dan het huidige geld waard, en uw maandelijkse betalingen zullen sneller equity bij u thuis opbouwen tegen een lagere rente. Je werkelijke break-even punt zou iets eerder komen dan de figuur in het bovenstaande voorbeeld.