Inhoudsopgave:
Met pensioen kun je ontsnappen aan de dagelijkse sleur. Geen pendel meer in het spitsuur. Nooit meer te maken met een overstroomde inbox en een voortdurend rinkelende telefoon. Maar er is een ding waar u niet aan zult ontsnappen, en dat is de last van het betalen van belastingen op uw inkomsten. Ja, het pensioen dat je hebt verdiend door jaren van hard werken, kan worden belast, afhankelijk van hoe je werkgever het geld heeft gestort. Om kostbare boetes te voorkomen, moet u uw belastingen schatten en een vierde van het totale bedrag betalen in vier betalingen in januari, april, juni en september van elk jaar.
Het bepalen van belastbare winst
Of u belasting verschuldigd bent over uw pensioen, hangt helemaal af van hoe het werd belast toen het voor het eerst in het plan werd gestort. Als uw bedrijf 100 procent bijdraagt aan uw pensioen, wordt het volledige bedrag belast wanneer u het uitneemt. Als u echter hebt bijgedragen aan uw pensioen, moet u bepalen of u al dan niet belasting heeft betaald over dat geld wanneer het is betaald. Zo niet, dan zijn belastingen verschuldigd wanneer u het geld weghaalt.
Vanaf daar wordt het een beetje ingewikkeld. Als uw bijdrage afkomstig is van reeds belaste dollars, kunt u nog steeds belasting verschuldigd zijn. De belasting die u in de loop van uw beroepsleven hebt betaald, moet het geld dekken dat u tijdens uw gouden jaren aanneemt. U moet dus nog steeds Formulier 1040-ES gebruiken om te berekenen hoeveel u per kwartaal moet betalen om boetes te voorkomen.
Het maken van driemaandelijkse betalingen
Zodra u pensioenbetalingen ontvangt, ontvangt u elk jaar een formulier 1099-R in de e-mail, waarin staat hoeveel u hebt bijgedragen aan uw pensioenplan en hoeveel u verschuldigd bent aan belastingen. Als u uw pensioen in één keer neemt, bent u alle belastingen verschuldigd in het jaar dat u het intrekt. Anders wordt het elk jaar belast.
Om te voorkomen dat er boetes worden betaald in de belastingtijd, beveelt de IRS aan dat u driemaandelijkse betalingen doet voor belastingen die u bent verschuldigd over inkomsten zoals pensioeninkomsten. Formulier 1040-ES geeft informatie over actuele belastingtarieven, samen met de betaaldata voor elk kwartaal en informatie over waar u uw betalingen en vouchers naartoe kunt sturen. U kunt het werkblad op dit formulier gebruiken om te berekenen hoeveel u aan het einde van het jaar aan belasting verschuldigd bent. Verdeel dat bedrag vervolgens met vier op regel 15 om uw aanbevolen driemaandelijkse betalingsbedrag te krijgen.
Als u hulp nodig heeft bij het schatten van uw kwartaalbelastingen, biedt de IRS gratis hulp aan belastingbetalers via haar hotline op 800-829-1040 of bij een van de belastingbetalercentra in de meeste grote steden in de Verenigde Staten.