Inhoudsopgave:
Wanneer u uw creditcardschuld niet nakomt, stelt u zichzelf bloot aan een verscheidenheid aan problemen, gaande van beperkte krediettoegang tot gerechtelijke procedures en garnituren. Standaard treedt op wanneer u stopt met het uitvoeren van de vereiste betalingen op de schuld. De precieze gevolgen van wanbetaling variëren van staat tot staat. Om de zaken nog ingewikkelder te maken, moet u mogelijk te maken krijgen met wetten in uw eigen land en wetten in de staat waar uw kaart werd uitgegeven.
Kredietverslag
Lenders, dienstverleners en zelfs werkgevers gebruiken uw kredietrapport als een referentiepunt om uw vermogen om uw geld te beheren te peilen. Uw kredietrapport geeft het aantal keren op dat u een betaling mist met 30, 60, 90 of 120 dagen. Elke late betaling verlaagt je credit score, terwijl een ernstig delinquent account je score kan doen dalen. Te late betalingen en achterstallige betalingen blijven maximaal zeven jaar op uw kredietrapport staan. Gedurende deze periode kunt u problemen ondervinden bij het lenen van geld en uiteindelijk hogere tarieven betalen voor verzekeringen en andere diensten.
Jurisdictie
Elke staat heeft zijn eigen wetten met betrekking tot schulden en verplichtingen, hoewel elke staat kredietverstrekkers een aantal juridische mogelijkheden biedt om achterstallige schulden te innen. Weinig staten hebben wetten die specifiek betrekking hebben op creditcards. Schuldeisers als geheel hebben doorgaans het recht om u te dagvaarden voor het saldo van een achterstallige schuld. Een rechter kan uw kaartmaatschappij toestaan uw loon of uw bankrekening te versieren. In Florida hoeven crediteuren u niet op de hoogte te stellen van een beslaglegging totdat deze van kracht is geworden. Federale wetgeving voorkomt dat schuldeisers socialezekerheidsinkomsten versieren, terwijl sommige staten garanties op lonen en bankrekeningen afdekken.
Statuut van beperkingen
Het statuut van beperkingen plaatst een einddatum voor de periode waarin uw creditcardmaatschappij u naar de rechtbank kan brengen om een achterstallige schuld te betalen. In de meeste staten duurt het statuut van de beperkingen drie tot zes jaar. In Rhode Island duurt het 10 uur. Dit kan complicaties veroorzaken als u in een bepaalde staat woont en uw kredietverstrekker in een andere staat. De rechtbank moet beslissen welk rechtssysteem van de staat rechtsmacht heeft over de zaak. Er is in dit opzicht geen consensus bereikt en zelfs binnen dezelfde staat kunnen twee verschillende rechters met tegengestelde standpunten komen.
Geschreven versus mondeling
Creditcardovereenkomsten zijn niet complex in vergelijking met hypotheken en autoleningen. Bijgevolg is er discussie geweest over de vraag of creditcards onderworpen zijn aan geschreven contractwetten of mondelinge contractwetten. Interpretaties van deze wet kunnen grote gevolgen hebben voor u als eiser in een rechtszaak. In Kentucky bijvoorbeeld, duurt het statuut van beperkingen op mondelinge contracten slechts vijf jaar. Voor schriftelijke contracten hebben geldschieters 15 jaar om je via het rechtsstelsel te vervolgen.
Incassanten
Uw achterstallige creditcardschuld verdwijnt niet, ook al is het statuut van beperkingen verlopen en verschijnt het niet meer op uw kredietrapport. De schuld blijft bestaan totdat deze is terugbetaald, zelfs als uw schuldeiser beperkte mogelijkheden heeft om deze te innen. Bijgevolg kunnen incassobureaus legaal contact met u opnemen per telefoon of e-mail, vele jaren nadat het statuut van beperkingen is verlopen. Daarnaast kunnen vergoedingen en rente de omvang van de schuld doen stijgen.