Inhoudsopgave:
Een 403 (b) is een type pensioenplan dat beschikbaar is voor werknemers van organisaties zoals kerken, openbare onderwijsinstellingen en non-profitorganisaties. In sommige gevallen bieden 403 (b) -plannen de mogelijkheid om geld te lenen van het rekeningsaldo. Wanneer u overweegt om van een 403 (b) te lenen, neem dan contact op met uw planbeheerder om uw opties te bepalen.
Het proces starten
Uw 403 (b) plan documenten of leningen zijn toegestaan. Als u die informatie niet kunt vinden of iets hoeft op te helderen, kunt u de contactgegevens van uw 403 (b) planbeheerder vinden op uw rekeningafschrift of andere correspondentie. De planbeheerder zal kunnen bepalen of een plan lenen toestaat; veel 403 (b) plannen bieden een financieringsoptie, maar andere niet. Om het leenproces te starten, moet u een leningaanvraag invullen. Deze aanvraag documenteert de leendatum, het gevraagde bedrag, een aflossingsschema en andere leenvoorwaarden.
IRS-regels
De Internal Revenue Service bepaalt limieten over hoeveel geld kan worden geleend van een 403 (b) -plan. Het geleende bedrag moet kleiner zijn dan 50 procent van het accountsaldo of $ 50.000. Als het accountsaldo echter minder dan $ 10.000 is, kan de eigenaar het volledige accountsaldo lenen.
voordelen
Lenen van een 403 (b) is over het algemeen gemakkelijker dan het beveiligen van andere soorten leningen. De werknemer leent effectief zijn eigen geld en hoeft geen uitgebreid kredietcontroleproces door te nemen. Alle bedragen van de aflossing van de lening, inclusief rente, zijn niet-belastbaar en gaan terug naar het saldo van de rekening - die het nest van de pensioneringsnest zal aanvullen.
nadelen
Een lening van 403 (b) moet worden terugbetaald met dollars na belastingen. Als de lening niet op tijd wordt terugbetaald, zal de IRS de lening behandelen als een uitkering, waardoor inkomstenbelastingen en een intrekkingsboete van 10 procent ontstaan als de ontlener jonger is dan 59 1/2. Als de 403 (b) lener zijn baan verlaat voordat de lening afloopt, moet hij die lening onmiddellijk terugbetalen.
Een huis kopen
Een thuisaankoop is een toelaatbare reden om volgens de IRS te lenen van een 403 (b) -plan. Als gevolg hiervan staan veel plannen toe dat rekeninghouders geld lenen van een 403 (b) -plan om de aanbetaling te financieren. Dat is echter niet overal het geval. De regels met betrekking tot lenen en opnemen zullen worden vastgelegd in de planovereenkomst en werknemers zijn niet verplicht leningen voor eigen aankopen toe te staan.