Inhoudsopgave:
- Dagelijkse rentevoet
- Saldo gebruikt voor renteberekening
- Berekening van de financieringskosten
- Voorbeeldberekening
- Contante transactiekosten
Een van de dure dingen om te doen met een creditcard is om een voorschot in contanten te krijgen. De meeste kredietverstrekkers brengen kosten in rekening als u contant geld ontvangt met uw creditcard en de financieringskosten zijn normaal gesproken hoger om contant geld te krijgen dan om een aankoop te doen. Typische transactiekosten zijn van 3 tot 5 procent van de geldopname en de rente op een voorschot op contanten kan variëren van 6 tot 13 procent hoger dan een standaard aankooprente, volgens CardHub.
Dagelijkse rentevoet
Verschillende transacties hebben vaak verschillende rentetarieven. U kunt bijvoorbeeld een vast tarief voor aankopen hebben, een hoger tarief voor contante voorschotten, een lager tarief voor saldooverdrachten en een geen-rente gedurende zes maanden. Hoewel de rentetarieven worden uitgedrukt in jaarlijkse termijnen, berekenen de meeste kredietverstrekkers dagelijks rente. Als u een jaarlijks percentage of APR wilt omzetten in een dagtarief, deelt u de APR door 365 of 360, afhankelijk van het beleid van uw kredietgever. Als een rentepercentage bijvoorbeeld 10 procent is, verdeel dan 10 procent met 365 om 0,0274 procent of 0,000274 te krijgen.
Saldo gebruikt voor renteberekening
De voorwaarden en bepalingen van uw creditcard leggen precies uit hoe uw financieringskosten worden berekend. Terwijl een geldschieter consequent dezelfde methode moet toepassen om uw financieringskosten te berekenen, zijn er vijf toegestane manieren voor creditcardmaatschappijen om uw saldo te bepalen en uw rentekosten te berekenen:
- Bereken uw werkelijke saldo elke dag,
- Bereken het gemiddelde van uw werkelijke saldo elke dag in uw factureringsperiode,
- Gebruik het eindsaldo op de laatste dag van de factureringsperiode,
- Gebruik het eindsaldo op de laatste dag van de vorige factureringsperiode, of
- Gebruik het eindsaldo op de laatste dag van de vorige factureringsperiode minus alle betalingen die u heeft gedaan.
Berekening van de financieringskosten
Als uw creditcardmaatschappij de werkelijke dagelijkse balans gebruikt, zijn uw financiële kosten de som van de dagelijkse rentetarieven van de dagelijkse balans voor elke dag in uw factureringscyclus. De financieringskosten voor de andere methoden zijn de saldotijden van de dagrente maal het aantal dagen in uw factureringscyclus. Als aankopen en contante voorschotten twee verschillende rentetarieven hebben, moet u de saldi volgen en de financieringskosten afzonderlijk berekenen voor elk type transactie en vervolgens de afzonderlijke kosten toevoegen om het totaalbedrag te bepalen dat u verschuldigd bent.
Voorbeeldberekening
Stel dat uw saldo voor aankopen $ 500 is tegen 8 procent rente met 365 dagen voor een jaar; uw saldo voor voorschotten in contanten is $ 100 met 14 procent; en er zijn 25 dagen in uw betalingscyclus. Om uw financieringskosten te berekenen, neemt u 8 procent en deelt u deze in 365 om een dagelijkse rente van.00022 te krijgen. Vermenigvuldig dat met $ 500 om 11 cent rente per dag te krijgen, en vermenigvuldig dat met 25 dagen om $ 2,75 te krijgen. Neem vervolgens 14 procent en deel deze door 365 om.000384 te krijgen. Vermenigvuldig dat met $ 100 om 3,8 cent per dag te krijgen, en vermenigvuldig dat met 25 dagen om 95 cent te krijgen. Voeg $ 3,30 en 95 cent toe om je totale financieringslast van $ 4,25 te bepalen.
Contante transactiekosten
Afhankelijk van de hoeveelheid tijd die u nodig hebt om het saldo van de geldopname te betalen, kan de vergoeding die uw creditcardmaatschappij in rekening brengt wanneer u een voorschot neemt, aanzienlijk toenemen. Als u bijvoorbeeld een geldopname van $ 100 hebt gedaan en uw kredietgever 5 procent transactiekosten heeft betaald, of $ 5, is dit hetzelfde als wanneer u een voorschot van $ 105 had ontvangen. De vergoeding wordt toegevoegd aan uw dagelijkse saldo en u betaalt elke maand rente over het tarief totdat u het voorschot op contant geld betaalt.